2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融實(shí)務(wù)》模擬試題及答案解析

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2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融實(shí)務(wù)》模擬試題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的)

1 弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的，因此，貨幣政策應(yīng)(　　)。

A.“相機(jī)行事”

B.重在調(diào)整利率

C.實(shí)行“單一規(guī)則”

D.“走走停?！?/p>

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的，因此，貨幣政策應(yīng)實(shí)行“單一規(guī)則”。選C。

2 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)5%，選A。

3 我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取(　　)制度。

A.功能監(jiān)管

B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.聯(lián)合監(jiān)管

D.主監(jiān)管

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D我同塒金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采用主監(jiān)管。功能監(jiān)管則是按照金融體系所具有的棚對(duì)同定的金融功能作為區(qū)分基礎(chǔ)進(jìn)行監(jiān)管，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)只要從事不同功能的金融業(yè)務(wù)就要受到多方的監(jiān)管。選D。

4 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提是(　　)。

A.依法監(jiān)管

B.保持適度競(jìng)爭(zhēng)

C.監(jiān)管主體獨(dú)立性

D.外部監(jiān)管與自律監(jiān)管

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)，涉及面較廣且復(fù)雜，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管過(guò)程和目標(biāo)容易受到來(lái)自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進(jìn)行金融監(jiān)管，達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。選C。

5 一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是(　　)。

A.充分就業(yè)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.國(guó)際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B四個(gè)選項(xiàng)都是貨幣政策的目標(biāo)，其中首要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)，因?yàn)槲飪r(jià)總水平能否保持基本穩(wěn)定，直接關(guān)系到國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活是否能保持安定的一個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)問題。選B。

6 共同基金的出現(xiàn)解決的問題是(　　)。

A.信息不對(duì)稱

B.金融抑制

C.交易成本

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C共同基金的出現(xiàn)，很重要的原因之一就是它能通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)為中小投資者提供投資便利，降低交易成本，并可以充分實(shí)現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)的分散。選C。

7 我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指(　　)與資產(chǎn)總額之比。

A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

C.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

D.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。選D。

8 以為人民幣為面值、以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為(　　)。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 以人民幣為面值，以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種，在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為8股。選B。

9 下列不是通貨膨脹的具體原因的是(　　)。

A.赤字財(cái)政

B.財(cái)政赤字

C.信用膨脹

D.國(guó)際收支長(zhǎng)期逆差

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D國(guó)際收支長(zhǎng)期順差會(huì)導(dǎo)致貨幣的過(guò)度供給，從而引發(fā)通貨膨脹。選D。

10 在投資銀行的主要業(yè)務(wù)巾，把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為(　　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)投資

B.項(xiàng)目融資

C.資產(chǎn)證券化

D.兼并收購(gòu)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A風(fēng)險(xiǎn)投資是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為。選A。

11 下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀因素是(　　)。

A.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

B.利率變化

C.宏觀金融政策變動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D ABC都屬于銀行產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的客觀原則。選D。

12 在我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是(　　)的職責(zé)。

A.中國(guó)人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。選D。

13 道義勸告，即中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生通告、指示、勸基遵守政策，主動(dòng)合作。這屬于(　　)。

A.直接信用控制的工具

B.間接信用控制的工具

C.選擇性貨幣政策工具

D.一般性貨幣政策工具

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。選B。

14 在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為(　　)。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.混合型通貨膨脹

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。選C。

15 雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量統(tǒng)計(jì)資料的基礎(chǔ)上，認(rèn)為金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系是(　　)。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展之間存在著大致平行的關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展成反比的關(guān)系

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展之間沒有必然的聯(lián)系

D.在不同的階段，二者呈現(xiàn)不同的關(guān)系

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量統(tǒng)計(jì)資料的基礎(chǔ)上，認(rèn)為金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系是大致平等的關(guān)系。隨著總量的和人均的實(shí)際收入及財(cái)富的增加，金融上層結(jié)構(gòu)的規(guī)模和復(fù)雜程度也增大。選A。

16 銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力，是(　　)的要求。

A.負(fù)債的流動(dòng)性

B.資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.負(fù)債的安全性

D.資產(chǎn)的安全性

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。選A。

17 “太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 當(dāng)經(jīng)濟(jì)中需求的擴(kuò)張超出總供給的增長(zhǎng)時(shí)，過(guò)度需求就會(huì)拉動(dòng)價(jià)格總水平持續(xù)上漲，從而引起通貨膨脹。由于總需求是由有購(gòu)買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上商品和服務(wù)的供給，因此，需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。選A。

18 艱據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。選A。

19 根據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，物價(jià)變動(dòng)因素與貨幣需求量成(　　)變化。

A.正方向

B.反方向

C.沒影響

D.不確定

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B根據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，物價(jià)上漲意味著貨幣貶值，通貨膨脹，那么，持有貨幣意味著損失，所以二者成反向變動(dòng)。選B。

20 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的(　　)。

A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。選B。

21 為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，“新巴賽爾協(xié)議”在最低資 本金計(jì)量要求中，提出(　　)。

A.外部評(píng)級(jí)法

B.流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)法

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C“巴塞爾新資本協(xié)議”在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。選C。

22 根據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》的規(guī)定，國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)每年定期檢查(　　)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B根據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》的規(guī)定，國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)每年定期檢查2次。選B。

23 巾央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這體現(xiàn)的是中央銀行的(　　)職能。

A.管理金融的銀行

B.發(fā)行的銀行

C.政府的銀行

D.銀行的銀行

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A中央銀行的職能有四個(gè)方面，分別為題中四個(gè)選項(xiàng)，其中制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是它的管理金融的職能。選A。

24 假設(shè)貨幣供給量為16億元，通貨為l0億元，基礎(chǔ)貨幣為4億元，則貨幣乘數(shù)為(　　)。

A.4

B.2.5

C.1.6

D.0.4

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A貨幣供給量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，所以本題中貨幣乘數(shù)=16÷4=4。選A。

25 在金融期權(quán)巾，賦予合約的買方在未來(lái)某一確定時(shí)間或確定的時(shí)期之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)利的合約是(　　)。

A.看漲期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.美式期權(quán)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C 金融期權(quán)是20世紀(jì)70年代以來(lái)國(guó)際金融創(chuàng)新發(fā)展的最主要產(chǎn)品。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予合約的購(gòu)買人在規(guī)定的期限內(nèi)按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)合約的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。按照買方權(quán)利的不同，期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型?？礉q期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格購(gòu)買相關(guān)資產(chǎn);看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。選C。

26 金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式?；Q合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列(　　)。

A.期權(quán)合約組合

B.遠(yuǎn)期合約組合

C.偵務(wù)擔(dān)保憑證

D.信用合約組合

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。例如在最常見的利率瓦換中，交易雙方約定一方按期根據(jù)以本金額和某一固定利率計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?，另一方按期根?jù)本金額和浮動(dòng)利率計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?。?dāng)交易終止時(shí)，只需交易的一方支付差額即可。選B 。

27 財(cái)政收支狀況對(duì)貨幣供應(yīng)量有重要的影響，如果財(cái)政出現(xiàn)結(jié)余，則貨幣供應(yīng)量(　　)。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B財(cái)政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣大于從中央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總量收縮效應(yīng)大于其總量擴(kuò)張效應(yīng)，這將引起貨幣供應(yīng)量減少。選B。

28 以下(　　)既是金融市場(chǎng)的重要交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

A.商業(yè)銀行

B.政府

C.中央銀行

D.企業(yè)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C 中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，既是金融市場(chǎng)中重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。選C。

29 通貨緊縮的基本標(biāo)志是(　　)。

A.國(guó)民收入持續(xù)下降

B.物價(jià)總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B通貨緊縮是與通貨膨脹完全相反的一種宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。其含義是指商品和服務(wù)價(jià)格的普遍持續(xù)下跌，表明單位貨幣所代表的商品價(jià)值在增加，貨幣茬不斷地升值。從通貨緊縮的涵義可以看出，通貨緊縮的基本標(biāo)志應(yīng)當(dāng)是一般物價(jià)水平的持續(xù)下降，此外還要看物價(jià)水平的持續(xù)下降的一定日時(shí)限(一年或半年以上)，且通貨緊縮還有輕度、中度和嚴(yán)重的程度之分。選B。

30 按照(　　)，通貨膨脹可以分為公開型和隱蔽型。

A.程度

B.預(yù)期

C.成因

D.市場(chǎng)機(jī)制的作用

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D通貨膨脹分為公開型和隱蔽型，是按照市場(chǎng)機(jī)制的作用分類的。選D。

31若某種股票的預(yù)期每年股息收人為10元，當(dāng)前市場(chǎng)利率為5%，則股票價(jià)格為(　　)元。

A.100

B.200

C.500

D.1 000

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 根據(jù)題意，股票價(jià)格=10÷5%=200元。選B。

32 在股票定價(jià)和銷售中的超額配售選擇權(quán)又稱“綠鞋期權(quán)”，是指發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán),其有權(quán)自主執(zhí)行超過(guò)計(jì)劃融資規(guī)模(　　)的配售新股的權(quán)力。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B在股票定價(jià)和銷售中的超額配售選擇權(quán)又稱“綠鞋期權(quán)”，是指發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，其有權(quán)自主執(zhí)行超過(guò)計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。選B。

33 2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵公司，可以獲3得其400萬(wàn)噸熱軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于(　　)。

A.縱向并購(gòu)

B.橫向并購(gòu)

C.混合并購(gòu)

D.垂直并購(gòu)

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬于同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)，稱為橫向并購(gòu)，根據(jù)此定義，題中所述并購(gòu)行為屬于橫向并購(gòu)。選B。

34 商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中的(　　)。

A.關(guān)系營(yíng)銷

B.用戶管理

C.傳統(tǒng)營(yíng)銷

D.產(chǎn)品營(yíng)銷

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中的關(guān)系營(yíng)銷。選A。

35 我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以(　　)為主。

A.財(cái)政入股

B.企業(yè)法人和財(cái)政人股

C.社會(huì)公眾入股

D.國(guó)有獨(dú)資

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B股份制商業(yè)銀行的股本金來(lái)源除了國(guó)家投資外，還包括境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會(huì)公眾投資，我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以企業(yè)法人和財(cái)政人股為主。選B。

36 金融抑制論是由(　　)提出的。

A.熊波特

B.約瑟夫?斯蒂格利茨

C.羅納德?I?麥金農(nóng)和愛德華?S?肖

D.金和萊文

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C羅納德?I?麥金農(nóng)和愛德華?S?肖提出了“金融抑制論”，把發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)歸咎于金融抑制。選C。

37 金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性，是指金融工具的(　　)。

A.期限性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 期限性、收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性是金融工具的四個(gè)性質(zhì)。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。期限性是指金融工具中的債權(quán)憑證一般有約定的償還期，即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性。選D。

38 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是(　　)。

A.存款

B.同業(yè)拆借

C.貸款

D.向中央銀行借款

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是存款。C屬于資產(chǎn)。選A。

39 中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是(　　)。

A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯

B.外部時(shí)滯

C.操作時(shí)滯

D.決策時(shí)滯

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D具體而言，內(nèi)部時(shí)滯有：①認(rèn)識(shí)時(shí)滯，指從確有實(shí)行某種政策的需要，到貨幣當(dāng)局認(rèn)識(shí)到存在這種需要所需耗費(fèi)的時(shí)間。這種時(shí)滯的存在是由于信息的搜集和形勢(shì)的判斷需要時(shí)問。②決策時(shí)滯，指制定政策的時(shí)滯，即從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費(fèi)的時(shí)間。由于中央銀行具有一定的獨(dú)立性，決策過(guò)程不需要立法程序，所以這個(gè)階段通常較短。選D。

40 當(dāng)市場(chǎng)利率高于債券收益率時(shí)，債券會(huì)(　　)。

A.平價(jià)發(fā)行

B.折價(jià)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.等價(jià)發(fā)行

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 按照債券的發(fā)行價(jià)格與面值的關(guān)系，債券可分為平價(jià)發(fā)行、折價(jià)發(fā)行和溢價(jià)發(fā)行，若市場(chǎng)利率高于債券收益率時(shí)，債券會(huì)折價(jià)發(fā)行，即發(fā)行價(jià)格低于面值。選B。

41 日本公司在紐約發(fā)行的美元債券屬于(　　)。

A.歐洲債券

B.外圍債券

C.美國(guó)債券

D.日本債券

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券是外國(guó)債券。選B。

42 某人借款100萬(wàn)元，年利率為10%，2年后還本付息。如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，則第2年年末借款人應(yīng)支付的本息總計(jì)為(　　)萬(wàn)元。

A.110.00

B.110.25

C.121.00

D.121.25

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C l00×(1+10%)×(1+10%)=121。選C。

43 金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是(　　)。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.原始存款

D.派生存款

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。選B。

44 (　　)用來(lái)計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無(wú)變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對(duì)此情景下的資金凈流出。

A.凈流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.資本充足率

D.資本防護(hù)緩沖資金

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”引入流動(dòng)性覆蓋比率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSPR)，以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。其中，凈流動(dòng)性覆蓋比率用來(lái)計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無(wú)變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對(duì)此情景下的資金凈流出;凈穩(wěn)定融資比率用來(lái)計(jì)量銀行是否具有與其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來(lái)源。選A。

45 金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來(lái)源為(　　)。

A.對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券

B.吸收社會(huì)公眾存款

C.向相應(yīng)的銀行貸款

D.財(cái)政撥款

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。選D。

46 由于稅制和政治方而的變動(dòng)等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

A.操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。選A。

47 2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考(　　)。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。選D。

48 投資銀行從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是以自有資金和合法籌集的資金，用(　　)開設(shè)的證券賬戶限于買賣依法公開發(fā)行的或者證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的證券，以賺取證券買賣差價(jià)為公司自身獲利的證券交易行為。

A.客戶名義

B.自己名義

C.經(jīng)紀(jì)人名義

D.會(huì)員名義

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B投資銀行從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是以自有資金和合法籌集的資金，用自己名義開設(shè)的證券賬戶，限于買賣依法公開發(fā)行的或者證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的證券，以賺取證券買賣差價(jià)為公司自身獲利的證券交易行為。選B。

49 當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是(　　)。

A.緊的財(cái)政政策

B.緊的貨幣政策

C.本幣法定升值的匯率政策

D.本幣法定貶值的匯率政策

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在國(guó)際收支順差時(shí)可采用本幣法定升值的匯率政策，這會(huì)使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格下跌，從而刺激進(jìn)口。選C。

50 下列貸款中，不屬于根據(jù)貸款五級(jí)分類所確定的不良貸款是(　　)。

A.逾期貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.可疑貸款

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 目前采用的貸款五級(jí)分類方法,即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)。正常類貸款是有充分把握還本付息的貸款;關(guān)注類貸款是未違約。但存在負(fù)面影響財(cái)務(wù)狀況的主客觀因素的貸款;次級(jí)貸款是還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款;可疑類貸款是本息逾期180天以上，無(wú)法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款;損失類貸款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，贊款也無(wú)法回收的貸款。選A。

51 根據(jù)“巴寨爾協(xié)議”的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是(　　)。

A.中期優(yōu)先股

B.損失準(zhǔn)備

C.附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益

D.可轉(zhuǎn)換債券

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)，ABD屬于附屬資本。選C。

52 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施(　　)的調(diào)節(jié)。

A.逆周期式

B.順周期式

C.雙周期式

D.動(dòng)態(tài)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施逆周期式的調(diào)節(jié)。選A。

53 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)說(shuō)法正確的是(　　)。

A.核心資本總額與流動(dòng)性資產(chǎn)總額之比不得低于15%

B.各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額之比不得低于25%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于25%

D.核心資本總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于l5%

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)，即各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額，且該比例不得低于25%。選B。

54 商業(yè)銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行的缺口管理屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理。所謂缺口管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債中分別區(qū)分出利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債，并計(jì)算出二者之間的缺口，在預(yù)測(cè)到利率上升或下降時(shí)，將缺口調(diào)為正值或負(fù)值，以提高或穩(wěn)定銀行的凈利息收益。選A。

55 金融制度的創(chuàng)新是指(　　)。

A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化

B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變

C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國(guó)際慣例接軌

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：分業(yè)管理制度的改變;對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變;金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)和跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。選A。

56 (　　)是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金 融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于成員繳納的骰金和存入的存款，放款的對(duì)象主要是組織成員。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于社員繳納的股釜和存人的存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。信用合作社于l9世紀(jì)50年代始于德國(guó)，后來(lái)在世界各國(guó)普遍建立，以鄉(xiāng)村信用社形式居多。我自建國(guó)后在農(nóng)村普遍建立催用合作社，目前幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的業(yè)已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行。選C。

57 王先生最近購(gòu)買彩票，中獎(jiǎng)10 000元，他想將這筆錢存入銀行，以便將來(lái)退休時(shí)用，設(shè) 王先生還有l(wèi)0年退休，如按復(fù)計(jì)算，年存款利率4%計(jì)算，l0年后王先生退休時(shí)能拿(　　)元。

A.1 3 802.44

B.14 802.44

C.15 802.44

D.16 802.44

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B l0 000×(1十4%)10：14 802.44元。選B。

58 下列關(guān)于證券私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)不正確的是(　　)。

A.簡(jiǎn)化了發(fā)行手續(xù)

B.節(jié)省發(fā)行費(fèi)用

C.較少受到法律法規(guī)約束

D.發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格會(huì)比較高

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D私募發(fā)行的發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格可能會(huì)比較低，不利于籌資者。選D。

59 在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

A.貨幣需求量過(guò)多

B.貨幣供應(yīng)量過(guò)多

C.貨幣供應(yīng)最不足

D.貨幣需求量不足

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是貨幣供應(yīng)量過(guò)多。選B。

60 在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為(　　)。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.并表監(jiān)管

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。選C。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

61 改革開放以來(lái)，我國(guó)學(xué)者對(duì)貨幣需求模型進(jìn)行了重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)公眾的貨幣需求應(yīng)包括(　　)。

A.貨幣的交易需求

B.貨幣的預(yù)防需求

C.貨幣的投資需求

D.貨幣的生產(chǎn)需求

E.對(duì)奢侈品的需求

【參考答案】A,B,C

【系統(tǒng)解析】ABC我國(guó)學(xué)者對(duì)貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。選ABC。

62 金融市場(chǎng)的主體包括(　　)。

A.家庭

B.企業(yè)

C.政府

D.金融機(jī)構(gòu)

E.投資者

【參考答案】A,B,C,D

【系統(tǒng)解析】ABCD一般來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。選ABCD。

63 分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度的優(yōu)點(diǎn)(　　)。

A.在證券、保險(xiǎn)和銀行之問豎立了防范風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”

B.有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期效果

C.有利于銀行通過(guò)、業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散金融風(fēng)險(xiǎn)

D.有利銀行形成范圍經(jīng)濟(jì)

E.保護(hù)存款人利益

【參考答案】A,B,E

【系統(tǒng)解析】ABE CD是綜合性銀行制度即混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度的優(yōu)點(diǎn)。選ABE。

64 以下屬于布萊克一斯科爾斯模型基本假定的是(　　)。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為常數(shù)

B.沒有交易成本

C.市場(chǎng)交易不是連續(xù)的

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗這動(dòng)

E.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前會(huì)定期支付股息和紅利

【參考答案】A,B,D

【系統(tǒng)解析】ABD布萊克一斯科爾斯模型的基本假定。

(1)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù);

(2)沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì);

(3)標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利;

(4)市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化;

(5)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù);

(6)假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗運(yùn)動(dòng)。選ABD。

65 我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征有(　　)。

A.總量增長(zhǎng)迅速

B.結(jié)構(gòu)變化顯著，特別提款權(quán)占比提高

C.結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲(chǔ)備占比提高

D.結(jié)構(gòu)變化顯著，黃金儲(chǔ)備占比提高

E.結(jié)構(gòu)變化顯著，儲(chǔ)備頭寸占比提高

【參考答案】A,C

【系統(tǒng)解析】Ac我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征有總量增長(zhǎng)迅速，結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲(chǔ)備占比提高。選AC。

66 下列屬于商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成部分的是(　　)。

A.投資收益

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.違約金

D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

E.證券交易差錯(cuò)收入

【參考答案】A,B,D

【系統(tǒng)解析】ABD商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下三部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益和營(yíng)業(yè)外收支凈額。選ABD。

67 電子銀行是銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，它使銀行不再受營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，隨時(shí)為客戶提供所需的金融服務(wù)。它的優(yōu)勢(shì)主要在于(　　)。

A.促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革與創(chuàng)新

B.有效降低經(jīng)營(yíng)成本

C.提高經(jīng)營(yíng)效率

D.促進(jìn)商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)

E.降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】A,B,C,D

【系統(tǒng)解析】ABCD電子銀行是銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，它使銀行不再受營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，隨時(shí)為客戶提供所需的金融服務(wù)。尤其是現(xiàn)在，隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，電子銀行功能日益強(qiáng)大，幾乎可以涵蓋各種傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)、創(chuàng)新的金融服務(wù)及增值的金融服務(wù)。因此，電子銀行不僅僅是一種運(yùn)營(yíng)模式的變革，更是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的一場(chǎng)革命。其優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在：第一，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革與創(chuàng)新。電子銀行采取“以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)、以網(wǎng)絡(luò)為媒介”的現(xiàn)代商業(yè)模式，以低成本替代釋放勞動(dòng)力，客戶可以實(shí)現(xiàn)自助辦理業(yè)務(wù)，改變了傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)需要借助網(wǎng)點(diǎn)被動(dòng)接受服務(wù)的模式，有效改善商業(yè)銀行的渠道和客戶結(jié)構(gòu)。第二，有效降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率。電子銀行不僅創(chuàng)新了許多特色新產(chǎn)品， 而且衍生出眾多新服務(wù)，成為銀行價(jià)值創(chuàng)造的新引擎。同時(shí)，電子銀行的經(jīng)營(yíng)成本僅占經(jīng)營(yíng)收人的l5%～20%，而傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)成本約占經(jīng)營(yíng)收入的60%，節(jié)約成本作用明顯，有效改善了商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)。第三，促進(jìn)商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一方面客戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機(jī)等方式獲得電子銀行服務(wù)，商業(yè)銀行可在任何時(shí)間(Anytime)、任何地方(Anywhere)，以任何方式(Anyhow為客戶提供“3A”式全天候服務(wù)，改變了銀行在服務(wù) 時(shí)間、地點(diǎn)方面的限制;另一方面電子銀行通過(guò)渠道優(yōu)勢(shì)，以全面的信息、專業(yè)的咨訊、友好的體驗(yàn)、實(shí)時(shí)的效率，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面優(yōu)化和流程變革，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，有效改善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。選ABCD。

68 根據(jù)股票供求雙方在價(jià)格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為(　　)。

A.簿記方式

B.詢價(jià)方式

C.競(jìng)價(jià)方式

D.固定價(jià)格方式

E.混合方式

【參考答案】A,C,D,E

【系統(tǒng)解析】ACDE根據(jù)股票供求雙方在價(jià)格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為簿記方式、競(jìng)價(jià)方式、固定價(jià)格方式混合方式四種類型。選ACDE。

69 我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問題有(　　)。

A.間接融資比重過(guò)低

B.金融市場(chǎng)規(guī)模小

C.直接融資比重過(guò)低

D.尚未推出金融衍生品市場(chǎng)

E.貨幣市場(chǎng)發(fā)展滯后

【參考答案】B,C,E

【系統(tǒng)解析】BCE我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問題有BCE。

70 一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，一般會(huì)導(dǎo)致(　　)。

A.本幣貶值

B.通貨膨脹加劇

C.利率水平下降

D.外匯儲(chǔ)備減少

E.國(guó)內(nèi)失業(yè)增加

【參考答案】A,D,E

【系統(tǒng)解析】ADE如果自主性交易的收入小于支出，則是國(guó)際收支逆差。當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，投放外匯，回籠本幣，導(dǎo)致通貨緊縮;當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，外匯供不應(yīng)求，導(dǎo)致外匯匯率卜漲;當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí).貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，會(huì)導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足或枯竭。選ADE。

71 下列屬于金融危機(jī)形成的內(nèi)部因素的是(　　)。

A.金融因素

B.國(guó)際游資的沖擊

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.預(yù)期因素

E.國(guó)際市場(chǎng)的變化

【參考答案】A,C,D

【系統(tǒng)解析】ACD 國(guó)際游資的沖擊和國(guó)際市場(chǎng)的變化屬于金融危機(jī)的外部因素。選ACD。

72 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的前提條件是(　　)。

A.穩(wěn)定的物價(jià)水平

B.足額的國(guó)際準(zhǔn)備

C.健全的利率機(jī)制

D.發(fā)達(dá)的釜礅南揚(yáng)

E.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制

【參考答案】C,D,E

【系統(tǒng)解析】CDE 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。選CDE。

73 運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨?cái)政政策對(duì)國(guó)際收支可以產(chǎn)生(　　)等調(diào)節(jié)作用。

A.需求效應(yīng)

B.價(jià)格效應(yīng)

C.利率效應(yīng)

D.結(jié)構(gòu)效應(yīng)

E.供繪效應(yīng)

【參考答案】A,B

【系統(tǒng)解析】AB運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨?cái)政政策對(duì)國(guó)際收支可以產(chǎn)生需求效應(yīng)和價(jià)格效應(yīng)。選AB。

74 政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是(　　)。

A.政策性原則

B.財(cái)政性原則

C.安全性原則

D.盈利性原則

E.保本微利原則

【參考答案】A,C,E

【系統(tǒng)解析】ACE政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是政策性原則、安全性原則、保本微利原則。 選ACE。

75 應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要舉措包括(　　)。

A.構(gòu)建健全、健康、有效地金融監(jiān)管體系

B.構(gòu)建金融安全網(wǎng)

C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制

D.構(gòu)建金融調(diào)控體系

E.進(jìn)行金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與協(xié)作

【參考答案】A,B,C,E

【系統(tǒng)解析】ABCE金融危機(jī)的管理包括：金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。選ABCE。

76 狹義貨幣M1包括(　　)。

A.居民儲(chǔ)蓄存款

B.單位定期存款

C.活期存款

D.銀行票據(jù)

E.流通中現(xiàn)金

【參考答案】C,E

【系統(tǒng)解析】cE狹義貨幣M.包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。選CE。

77 政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是(　　)。

A.政策性原則

B.財(cái)政性原則

C.安全性原則

D.盈利性原則

E.保本微利原則

【參考答案】A,C,E

【系統(tǒng)解析】ACE政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機(jī)構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。政策性原則、安全性原則和保本微利原則是政策性金融機(jī)構(gòu)的三大經(jīng)營(yíng)原則。選ACE。

78 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括(　　)等維度。

A.企業(yè)戰(zhàn)略

B.企業(yè)目標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

D.企業(yè)層級(jí)

E.企業(yè)文化

【參考答案】B,C,D

【系統(tǒng)解析】BCD全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括三個(gè)維度，即企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素以及企業(yè)層級(jí)。選BCD。

79 影響債券流動(dòng)性的因素有(　　)。

A.交易費(fèi)用

B.償還期限

C.是否可轉(zhuǎn)換

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.利率

【參考答案】A,B,C

【系統(tǒng)解析】ABC 影響債權(quán)工具利率的另一個(gè)重要因素是債券的流動(dòng)性。流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時(shí)間尺度(賣出它所需多長(zhǎng)時(shí)間)和價(jià)格尺度(與公平市場(chǎng)價(jià)格相比的折扣)之間的關(guān)系。各種債券工具由于交易費(fèi)用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等方面的不同，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或成本不同，流動(dòng)性也就不同。一般地，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券，期限較長(zhǎng)的債券，流動(dòng)性差。流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定得就高一些，債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。選ABC。

80 凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括(　　)。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)

C.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)

D.預(yù)防動(dòng)機(jī)

E.投機(jī)動(dòng)機(jī)

【參考答案】A,D,E

【系統(tǒng)解析】ADE流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。選ADE。

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

81 根據(jù)以下資料，回答81-85問題。

2007年，中國(guó)人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：第一，運(yùn)用 公開市場(chǎng)操作，2007年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4.07萬(wàn)億，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5 550億;第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

我國(guó)中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有(　　)。

A.外匯交易

B.現(xiàn)券交易

C.回購(gòu)交易

D.黃金交易

【參考答案】B,C

【系統(tǒng)解析】Bc從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。選BC。

82 2007 年對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是(　　)。

A.鼓勵(lì)信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行

B.警示信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行

C.加大放松銀行體系流動(dòng)性

D.深度收緊銀行體系流動(dòng)性

【參考答案】B,D

【系統(tǒng)解析】BD央行通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見，央行遏制貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)的決心。選BD。

83 存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)(　　)。

A.上升

B.下降

C.波動(dòng)增大

D.不變

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準(zhǔn)備金率作反向變化，即法定存款準(zhǔn)備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款也少;反之則相反。選B。

84 我國(guó)巾央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的足(　　)。，

A.促使人民幣升值

B.對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力

C.抵制通貨膨脹

D.實(shí)施緊縮的貨幣政策

【參考答案】B,D

【系統(tǒng)解析】BD從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率l0次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具，由此可見央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。選BD。

85 上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是(　　)。

A.促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

B.抑制貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

C.促進(jìn)外貿(mào)出口

D.抑制外貿(mào)出口

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B E調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費(fèi)，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。選B。

86下面為銀行2010年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上資料，回答86-90問題：

該銀行的附屬資本是(　　)億元。

A.1 000

B.1 400

C.1 500

D.1 600

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B附屬資本包括普通準(zhǔn)備金和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，本題中的附屬資本=貸款呆賬準(zhǔn)備+投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備+長(zhǎng)期金融債=500+200+700=1 400億元。選B。

87 該銀行的核心資本是(　　)億元。

A.1 400

B.2 000

C.2 700

D.2 800

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C核心資本=實(shí)收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤(rùn)=1 400+600+400+300=2 700億元。選C。

88 該銀行的資本充足率是(　　)。

A.6%

B.6.17%

C.6.67%

D.6.8%

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A資本充足率是資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率。本題中資本充足率=(1400+2 700-100-400)÷60 000=6%。選A。

89 該銀行可以通過(guò)(　　)來(lái)提高資本充足率。

A.增加普通準(zhǔn)備金

B.減少未分配利潤(rùn)

C.減少長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

D.減少信用貸款

【參考答案】A,D

【系統(tǒng)解析】AD增加普通準(zhǔn)備金能增加附屬資本，從而提高資本充足率，而減少未分配利潤(rùn)和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，都降低了資本充足率，減少信用貸款，即減少了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，也能提高資本充足率。選AD。

90 我國(guó)金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(　　)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】A,B,C,D

【系統(tǒng)解析】ABCD我國(guó)金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是ABCD。

91某發(fā)展中國(guó)家近年來(lái)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但是受到全球性金融危機(jī)的影響，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是物價(jià)問題，近年來(lái)的物價(jià)指數(shù)分別是99.2%、98.6%、100.4%、l00.7% 和99.2%。

根據(jù)以上資料，回答91-95問題：

這種物價(jià)現(xiàn)象屬于(　　)。

A.隱蔽型通貨膨脹

B.正常的物價(jià)波動(dòng)

C.通貨緊縮

D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C由材料可知，該國(guó)近年來(lái)的物價(jià)指數(shù)屢次跌到l以下，并且持續(xù)了若干年之久，可見該國(guó)處于通貨緊縮階段。選C。

92 產(chǎn)生這種現(xiàn)象的重要原因是(　　)。

A.貨幣緊縮

B.流動(dòng)性陷阱

C.需求過(guò)剩

D.資產(chǎn)泡沫破滅

【參考答案】A,B,D

【系統(tǒng)解析】ABD通貨緊縮的原因大體有貨幣緊縮、資產(chǎn)泡沫破滅、多種結(jié)構(gòu)性因素和流動(dòng)性陷阱。通貨緊縮是有效需求不足，而不是需求過(guò)剩。C不正確，選ABD。

93 為了治理這種物價(jià)問題，我們可以采取的財(cái)政政策是(　　)。

A.減稅.

B.削減行政事業(yè)費(fèi)

C.增加政府支出

D.降低存款準(zhǔn)備金率

【參考答案】A,C

【系統(tǒng)解析】AC治理通貨緊縮可以采取的財(cái)政政策是擴(kuò)張性的，包括減稅和增加政府支出。削減行政事業(yè)費(fèi)是緊縮性的財(cái)政政策，降低存款準(zhǔn)備金率是擴(kuò)張性的貨幣政策，都不符合題意。選AC。

94 這種現(xiàn)象司能產(chǎn)生的危毒包括(　　)。

A.物價(jià)上漲

B.社會(huì)財(cái)富縮水

C.加速經(jīng)濟(jì)衰退

D.有利于債務(wù)人

【參考答案】B,C

【系統(tǒng)解析】BC通貨緊縮會(huì)加速經(jīng)濟(jì)衰退，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水，還可能引發(fā)銀行危機(jī)。通貨緊縮的基本標(biāo)志是一般物價(jià)水平的持續(xù)下降，A錯(cuò)誤;通貨緊縮有利于債權(quán)人不利于債務(wù)人，D錯(cuò)誤。選BC。

95 為了治理這種物價(jià)問題，我們也可以采取相應(yīng)的貨幣政策，貨幣政策的基本特征是(　　)。

A.貨幣政策是調(diào)節(jié)總需求的政策

B.貨幣政策是調(diào)節(jié)總供給的政策

C.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策

D.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

【參考答案】A,D

【系統(tǒng)解析】AD貨幣政策是通過(guò)貨幣的供給來(lái)調(diào)節(jié)社會(huì)總需求，并間接地影響社會(huì)總供給的變動(dòng)，從而促進(jìn)總需求和總供給的平衡。貨幣政策一般不采用或少采用直接的行政手段來(lái)調(diào)控經(jīng)濟(jì)，而主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段、法律手段來(lái)間接調(diào)控經(jīng)濟(jì)。選AD。

96 設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1 600億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為400億元，存款貨幣總量為5 000億元。

根據(jù)以上資料，回答96-100問題：

下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有(　　)。

A.通貨

B.存款準(zhǔn)備金

C.原始存款

D.派生存款

【參考答案】A,B

【系統(tǒng)解析】AB基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。選AB。

97 該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為(　　)。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.3

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值，本題中的貨幣乘數(shù)=(5 000+1 600)÷(1 600+400)=3.3。選D。

98 該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為(　　)億元。

A.5 000

B.6 600

C.7 000

D.7 600

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B貨幣供給量=通貨+存款總量=1600年5000=6 600億元。選B。

99 若中央銀行將法定準(zhǔn)備金率上調(diào)為7.5%，則該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供應(yīng)量將(　　)。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使貨幣乘數(shù)變小，從而減少貨幣供應(yīng)量。選B。

100 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的途徑有(　　)。

A.對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款

B.收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣

C.購(gòu)買政府部門(財(cái)政部)的債券

D.對(duì)企事業(yè)單位進(jìn)行再貼現(xiàn)

【參考答案】A,B,C

【系統(tǒng)解析】ABC 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括ABC三項(xiàng)。

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