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第十四章　貨幣制度與貨幣發(fā)行

二、貨幣制度的構(gòu)成要素與類型

(一)貨幣制度的概念

貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家(地區(qū))以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。

貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造貨幣開始的。

(二)貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣制度的構(gòu)成要素(四個(gè))：(1)貨幣材料，(2)貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，(3)本位幣、輔幣及其償付能力，(4)發(fā)行保證制度。

1.貨幣材料

規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。

【例題·單選題】(　)是貨幣制度最基本的內(nèi)容。

A.規(guī)定貨幣材料

B.規(guī)定貨幣名稱

C.規(guī)定發(fā)行保證制度

D.規(guī)定貨幣單位

【答案】A

【解析】規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。

2.貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

在金屬貨幣流通制度下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是鑄造單位貨幣的法定含金量。在當(dāng)代紙幣本位制下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)逐漸融合為一體。

3.本位幣、輔幣及其償付能力

(1)本位幣：又稱主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下，鑄幣是足值貨幣，貨幣制度一般都規(guī)定本位幣可以自 由鑄造和融化。在當(dāng)代紙幣流通條件下，紙幣是由國(guó)家壟斷發(fā)行、強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)，除中央銀行外，任何單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌凸室鈸p毀貨幣。無(wú) 論是金屬本位幣還是紙幣本位幣，都具有“無(wú)限法償”的規(guī)定。

(2)輔幣：本位幣以下的小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下，輔幣以賤金屬鑄造，為不足值貨幣，有限法償。在紙幣本位制下，輔幣就是本位幣單位以下的小額零星貨幣。

4.發(fā)行保證制度(發(fā)行準(zhǔn)備制度)

指通過(guò)銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來(lái)保證其幣值穩(wěn)定的制度。

在當(dāng)代紙幣本位制下，大多數(shù)國(guó)家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。少數(shù)國(guó)家(地區(qū))由于特殊背景和歷史原因，用外匯作為貨幣發(fā)行的保證。

【例1·多選題】貨幣制度的內(nèi)容包括(　)。

A.貨幣材料

B.貨幣名稱

C.貨幣單位

D.發(fā)行保證制度

E.等價(jià)交換

【答案】ABCD

【解析】貨幣制度的構(gòu)成要素：(1)貨幣材料，(2)貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，(3)本位幣、輔幣及其償付能力，(4)發(fā)行保證制度。

【例2·單選題】在金屬貨幣流通的條件下，單位貨幣的法定含金量被作為(　)。

A.貨幣單位

B.貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣名稱

D.貨幣材料

【答案】B

【解析】在金屬貨幣流通的條件下，單位貨幣的法定含金量被作為貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

【例3·單選題】貨幣無(wú)限的法定支付能力是指貨幣的(　)。

A.本位幣

B.貨幣單位

C.無(wú)限法償

D.發(fā)行保證制度

【答案】C

【解析】貨幣無(wú)限的法定支付能力是指貨幣的無(wú)限法償。

(三)貨幣制度的演變

貨幣制度的類型一般根據(jù)幣材來(lái)劃分。世界各國(guó)先后采用過(guò)以下幾種貨幣制度：(1)銀本位制、(2)金銀復(fù)本位制、(3)金本位制(4)不兌現(xiàn)的紙幣本位制。

1.銀本位制

銀本位制以白銀為本位貨幣材料，有銀兩本位和銀幣本位之分。

銀本位制產(chǎn)生于封建社會(huì)末期。最大缺點(diǎn)：白銀價(jià)值偏低。

2.金銀復(fù)本位制：不穩(wěn)定的貨幣制度。

金銀復(fù)本位制是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。在這種貨幣制度下，金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，都可以自由鑄造，相互之間可以自由兌換，具有同等法償能力。金銀復(fù)本位制分為平行本位制和雙本位制。

(1)平行本位制

金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通，國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。此時(shí)市場(chǎng)上各種商品就存在著雙重價(jià)格。

(2)雙本位制

雙本位制是典型的金銀復(fù)本位制，金、銀兩種鑄幣按照國(guó)家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通，而不隨市場(chǎng)中金、銀比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。

金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。

【例1·單選題】 “劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象存在于(　)。

A.銀元本位制

B.銀兩本位制

C.平行本位制

D.雙本位制

【答案】D

【解析】雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。

【例題2·單選題】存在雙重價(jià)格的貨幣制度是(　)。

A.平行本位制

B.雙本位制

C.金本位幣

D.銀本位制

【答案】A

【解析】平行本位制下金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通，國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。市場(chǎng)上各種商品就存在著雙重價(jià)格。

3.金本位制

金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。掌握金本位制的三種類型：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。

(1)金幣本位制

這是典型的金本位制，黃金為法定的本位貨幣金屬，銀幣則退居于輔幣地位。金幣本位制的特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出輸入。

金幣本位制保持了貨幣流通的穩(wěn)定。

【例題·多選題】金幣本位制的特點(diǎn)有(　)。

A.金幣可以自由鑄造

B.銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣

C.黃金可以自由輸出輸入

D.不能保持貨幣流通的穩(wěn)定

E.國(guó)家強(qiáng)制鑄造

【答案】ABC

【解析】金幣本位制的特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出輸入。

(2)金塊本位制與金匯兌本位制

都是沒(méi)有金幣流通的本位制，是殘缺不全的金本位制。

①金塊本位制又稱生金本位制，由可以有限兌換金塊的銀行券代表黃金流通。

其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊;黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證。

②金匯兌本位制又稱虛金本位制，由國(guó)內(nèi)不能兌換黃金但能兌換外匯的銀行券代表黃金流通。

其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯;政府或中央銀行通過(guò)按照固定比價(jià)買賣外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率。

金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。

【例1·單選題】金本位制有多種類型，其中(　)具有不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣—銀行券，銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯等特點(diǎn)。

A.金幣本位制

B.金塊本位制

C.生金本位制

D.金匯兌本位制

【答案】D

【解析】本題考查金匯兌本位制的特點(diǎn)。

【例2·多選題】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，其主要類型有(　)。

A.金幣本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金塊本位制

D.金銀平行本位制

E.金匯兌本位制

【答案】ACE

【解析】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，其主要類型有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。

4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制

不兌現(xiàn)的紙幣本位制的概念：不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為流通貨幣。在這種貨幣制度下，紙幣不能兌換成黃金，也不同任何貴金屬掛鉤，并且集中由中央銀行發(fā)行，獨(dú)立行使貨幣各主要職能。

特點(diǎn)：

(1)黃金非貨幣化。流通中的現(xiàn)金(稱之為通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域，僅作為彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差的最后清償手段。

(2)貨幣供給的信用化。中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)信貸程序進(jìn)行，并且非現(xiàn)金周轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展。

(3)貨幣的多樣化。

【例1·多選題】(2007年、2011年)不兌現(xiàn)信用貨幣制度具有的特點(diǎn)有(　)。

A.黃金非貨幣化

B.黃金貨幣化

C.貨幣供給信用化

D.貨幣實(shí)體商品化

E.貨幣形態(tài)多樣化

【答案】ACE

【解析】本題考查不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)。

【例2·單選題】(2008年)在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于(　)。

A.中央銀行

B.貿(mào)易部門

C.財(cái)政部門

D.投資銀行

【答案】A

【解析】在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于中央銀行。

(四)我國(guó)的貨幣制度：不兌現(xiàn)的紙幣本位制

我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度，為人民幣、港幣、澳門元“一國(guó)三幣”的貨幣制度。這三種貨幣各限于本地區(qū)流通，目前人民幣已經(jīng)在香港實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。我國(guó)人民幣制度的基本內(nèi)容：

(1)人民幣是我國(guó)的法定貨幣。

(2)人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。

(3)人民幣是我國(guó)(內(nèi)地)唯一的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國(guó)境內(nèi)計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁金銀流通，嚴(yán)格禁止損毀人民幣及其信譽(yù)的行為。

(4)國(guó)家指定中國(guó)人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)，并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。

(5)人民幣出入境受到不同程度的限制。

【例題·單選題】(2007年)人民幣是我國(guó)的法定貨幣。其本質(zhì)是(　)。

A.代用貨幣

B.銀行券

C.不兌現(xiàn)的信用貨幣

D.可兌現(xiàn)的信用貨幣

【答案】C

【解析】人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式，是一種信用貨幣。

【例題·單選題】我國(guó)的人民幣制度屬于(　)。

A.金本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.銀本位制

D.紙幣本位制

【答案】D

【解析】我國(guó)的人民幣制度屬于紙幣本位制。

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