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本文主要介紹2012年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)第十四章貨幣制度與貨幣發(fā)行的歸納筆記,希望本文能夠幫助您更好的全面了解2012年經(jīng)濟(jì)師考試的相關(guān)重點(diǎn)!!
第十四章 貨幣制度與貨幣發(fā)行
一、 貨幣的本質(zhì)與貨幣形態(tài)的演變
(一) 貨幣的本質(zhì)
考試內(nèi)容:貨幣的本質(zhì)
馬克思從貨幣的起源出發(fā)來(lái)揭示貨幣的本質(zhì),認(rèn)為貨幣是從商品世界中分離出來(lái)的,固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品,并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系(掌握)。
三個(gè)方面:
第一,貨幣是在商品交換中自發(fā)產(chǎn)生的,是價(jià)值形式發(fā)展和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。
第二,貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。作為一般等價(jià)物,貨幣具有兩個(gè)基本特征:(1)貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料。(2)貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。
第三,貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。
(二)貨幣形態(tài)的演變
考試內(nèi)容:貨幣形態(tài)的演變,尤其是現(xiàn)代信用貨幣、電子貨幣。
貨幣形態(tài)的演變:實(shí)物貨幣——代用貨幣——信用貨幣,新型:電子貨幣。
1.實(shí)物貨幣
實(shí)物貨幣是直接從商品中分離出來(lái)的,本身具有相應(yīng)的價(jià)值和特定的使用價(jià)值。其流通分兩個(gè)階段:
(1)初級(jí)階段,非金屬的實(shí)物貨幣流通階段。
(2)高級(jí)階段,金屬的實(shí)物貨幣流通階段。
金屬貨幣流通的發(fā)展過(guò)程:第一,貨幣材料:賤金屬——貴金屬;第二,以金屬的自然形態(tài)(金屬塊貨幣)流通——鑄幣流通。
2.代用貨幣:可以與實(shí)物貨幣等價(jià)交換
代用貨幣是指代表金屬實(shí)物貨幣流通并可隨時(shí)兌換成金屬實(shí)物貨幣的貨幣形態(tài),包括銀行券和輔幣。代用貨幣體現(xiàn)了一定的信用關(guān)系,是由實(shí)物貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種過(guò)渡性的貨幣形態(tài)。
典型的代用貨幣是銀行券。其主要特征有:
①銀行券是由銀行發(fā)行的可以隨時(shí)兌現(xiàn)的代用貨幣。
②銀行券的發(fā)行必須具有發(fā)行保證,一般分為黃金保證和信用保證。
③早期銀行券的發(fā)行是分散的,后來(lái)中央銀行逐漸壟斷了銀行券發(fā)行。
3.信用貨幣
信用貨幣是以信用作為保證,通過(guò)一定的信用程序發(fā)行,充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài),是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。信用貨幣實(shí)際上是一種信用工具或債權(quán)債務(wù)憑證,它本身沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值,也不能與實(shí)物貨幣按某種平價(jià)相兌換。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,信用貨幣的發(fā)行主體是銀行,其發(fā)行程序是銀行信貸程序,由國(guó)家賦予無(wú)限法償能力,并強(qiáng)制流通。
信用貨幣的主要存在形式是現(xiàn)金和銀行存款。
信用貨幣的基本特征:(掌握)
①中央銀行發(fā)行的信用貨幣是中央銀行代表國(guó)家發(fā)行的紙幣本位貨幣,本身不具有十足的內(nèi)在價(jià)值。
②信用貨幣是債務(wù)貨幣,現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債,存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。
③信用貨幣具有強(qiáng)制性,通過(guò)法律手段確定其為法定貨幣。
④國(guó)家可以通過(guò)銀行來(lái)控制和管理信用貨幣流通,把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。
4.電子貨幣是新型的信用貨幣形式,是信用貨幣與現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物,被稱為繼金屬鑄幣、紙幣之后的“第三代貨幣”。
二、 貨幣制度的構(gòu)成要素與類型
(一)貨幣制度的概念
考試內(nèi)容:貨幣制度的概念(掌握)
貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家(地區(qū))以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。
貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造貨幣開始的。
(二)貨幣制度的構(gòu)成要素
考試內(nèi)容:貨幣制度的構(gòu)成要素
貨幣制度的構(gòu)成要素(四個(gè)):貨幣材料,貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn),本位幣、輔幣及其償付能力,發(fā)行保證制度。
1.貨幣材料
規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
2.貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
在金屬貨幣流通制度下,價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是鑄造單位貨幣的法定含金量。在當(dāng)代紙幣本位制下,貨幣不再規(guī)定含金量,貨幣單位與其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)逐漸融合為一體。
3.本位幣、輔幣及其償付能力
(1)本位幣:又稱主幣,是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下,鑄幣是足值貨幣,貨幣制度一般都規(guī)定本位幣可以自由鑄造和融化。在當(dāng)代紙幣流通條件下,紙幣是由國(guó)家壟斷發(fā)行、強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào),除中央銀行外,任何單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌凸室鈸p毀貨幣。無(wú)論是金屬本位幣還是紙幣本位幣,都具有“無(wú)限法償”的規(guī)定。
(2)輔幣:本位幣以下的小額貨幣,主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下,輔幣以賤金屬鑄造,為不足值貨幣,有限法償。在紙幣本位制下,輔幣就是本位幣單位以下的小額零星貨幣。
4.發(fā)行保證制度(發(fā)行準(zhǔn)備制度)
指通過(guò)銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來(lái)保證其幣值穩(wěn)定的制度。
在當(dāng)代紙幣本位制下,大多數(shù)國(guó)家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。少數(shù)國(guó)家(地區(qū))由于特殊背景和歷史原因,用外匯作為貨幣發(fā)行的保證。
(三)貨幣制度的演變
考試內(nèi)容:貨幣制度的演變,具體有銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制、不兌現(xiàn)的紙幣本位制
貨幣制度的類型一般根據(jù)幣材來(lái)劃分。世界各國(guó)先后采用過(guò)以下幾種貨幣制度:銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和不兌現(xiàn)的紙幣本位制。
1.銀本位制
銀本位制以白銀為本位貨幣材料,有銀兩本位和銀幣本位之分。
銀本位制產(chǎn)生于封建社會(huì)末期。最大缺點(diǎn):白銀價(jià)值偏低。
2.金銀復(fù)本位制:不穩(wěn)定的貨幣制度。
金銀復(fù)本位制是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。在這種貨幣制度下,金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣,都可以自由鑄造,相互之間可以自由兌換,具有同等法償能力。金銀復(fù)本位制分為平行本位制和雙本位制。
(1)平行本位制
金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通,國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。此時(shí)市場(chǎng)上各種商品就存在著雙重價(jià)格。
(2)雙本位制
雙本位制是典型的金銀復(fù)本位制,金、銀兩種鑄幣按照國(guó)家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通,而不隨市場(chǎng)中金、銀比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。
金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度,因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。
3.金本位制
金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。掌握金本位制的三種類型:金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
(1)金幣本位制
這是典型的金本位制,黃金為法定的本位貨幣金屬,銀幣則退居于輔幣地位。金幣本位制的特點(diǎn):金幣可以自由鑄造,銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣,黃金可以自由輸出輸入。
金幣本位制保持了貨幣流通的穩(wěn)定。
(2)金塊本位制與金匯兌本位制
都是沒(méi)有金幣流通的本位制,是殘缺不全的金本位制。
①金塊本位制又稱生金本位制,由可以有限兌換金塊的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是:不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流通,實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量,但不能自由兌換黃金,只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊;黃金集中由政府保管,作為銀行券流通的保證。
②金匯兌本位制又稱虛金本位制,由國(guó)內(nèi)不能兌換黃金但能兌換外匯的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是:不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流通,實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量,但不能直接兌換黃金,只能兌換外匯;政府或中央銀行通過(guò)按照固定比價(jià)買賣外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率。
金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。
4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制(掌握)
不兌現(xiàn)的紙幣本位制的概念:不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度,是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為流通貨幣。在這種貨幣制度下,紙幣不能兌換成黃金,也不同任何貴金屬掛鉤,并且集中由中央銀行發(fā)行,獨(dú)立行使貨幣各主要職能。
特點(diǎn):
(1)黃金非貨幣化。流通中的現(xiàn)金(稱之為通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域,僅作為彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差的最后清償手段。
(2)貨幣供給的信用化。中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)信貸程序進(jìn)行,并且非現(xiàn)金周轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展。
(3)貨幣的多樣化。
(四)我國(guó)的貨幣制度:不兌現(xiàn)的紙幣本位制
我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度,為人民幣、港幣、澳門元“一國(guó)三幣”的貨幣制度。這三種貨幣各限于本地區(qū)流通,目前人民幣已經(jīng)在香港實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。我國(guó)人民幣制度的基本內(nèi)容:
(1)人民幣是我國(guó)的法定貨幣。
(2)人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。
(3)人民幣是我國(guó)(內(nèi)地)唯一的合法通貨,嚴(yán)格禁止外幣在中國(guó)境內(nèi)計(jì)價(jià)流通,嚴(yán)禁金銀流通,嚴(yán)格禁止損毀人民幣及其信譽(yù)的行為。
(4)國(guó)家指定中國(guó)人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān),并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。
(5)人民幣出入境受到不同程度的限制。
三、貨幣發(fā)行
(一)貨幣層次
考試內(nèi)容:貨幣層次
目前各國(guó)通常依據(jù)流動(dòng)性的不同來(lái)劃分不同的貨幣層次。
目前我國(guó)貨幣層次的劃分基本是:
M0=流
(責(zé)任編輯:中大編輯)
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