二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

我國(guó)金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

(一)中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行的歷史沿革：1984年1月1日起，人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能。

1.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位

(1)性質(zhì)：

中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行。

①是發(fā)行的銀行;

②是政府的銀行;

③是銀行的銀行。

(2)地位：

在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對(duì)獨(dú)立性：財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款。

2.中國(guó)人民銀行的職能(18項(xiàng))

書(shū)上是18條?？偨Y(jié)起來(lái)是以下幾個(gè)方面：

(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策(貨幣政策、人民幣匯率政策等)。

(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)(同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng))，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，承擔(dān)最終貸款人的責(zé)任。(對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行)

(3)國(guó)家的銀行：經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、支付結(jié)算規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢(qián)、社會(huì)信用體系(征信)建立等。

【例3·多選題】(2011年真題)

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，目前中國(guó)人民銀行履行的職責(zé)有(　)。

A.防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

C.包銷(xiāo)國(guó)債

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.向政府提供貸款

【正確答案】ABD

【答案解析】本題考查中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革:

無(wú)專門(mén)的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(huì)(2003年4月,對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。)

1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)

國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。(注意：信托投資公司、財(cái)務(wù)公司不是由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的)

注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

2.銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)

教材上16條。總結(jié)來(lái)看：

(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。

(2)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管(重點(diǎn)職能)：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(dòng)(并表監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì))、風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷(xiāo)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法的金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(3)其他監(jiān)管職能：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作、國(guó)務(wù)院交辦其他事項(xiàng)。

(三)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)證監(jiān)會(huì)的歷史沿革：

1992年10月國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立——1998年4月合并。

證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)主要有：

(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管。

(2)對(duì)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

對(duì)上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、基金托管機(jī)構(gòu)資格審批、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事的證券業(yè)務(wù)。

(3)對(duì)從業(yè)人員管理

對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)的人員管理。

(4)其他職責(zé)

證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往、國(guó)際事務(wù)合作，國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

(四)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

1998年11月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立。

1.保監(jiān)會(huì)的性質(zhì)：是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2.保監(jiān)會(huì)的職責(zé)

(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種、新開(kāi)發(fā)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種、其他險(xiǎn)種及其費(fèi)率。

審批保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等設(shè)立、合并、分立、變更、解散、破產(chǎn)等。

(2)對(duì)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)管

保險(xiǎn)公司的償付能力、保險(xiǎn)保障基金、保險(xiǎn)保證金、政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)、境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)信息化、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況、擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方針政策等。

(3)對(duì)從業(yè)人員管理

各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高管、保險(xiǎn)從業(yè)人員資格、保險(xiǎn)從業(yè)人員違法、違規(guī)行為。

(4)其他職責(zé)：國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

(五)國(guó)家外匯管理局

1.歷史沿革：

1979年3月成立，與中國(guó)銀行一個(gè)機(jī)構(gòu)兩塊牌子，直屬國(guó)務(wù)院，由中國(guó)人民銀行代管。

1982年，與中國(guó)銀行分離，由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱中國(guó)人民銀行外匯管理局，后改為國(guó)家外匯管理局。

2.主要職責(zé)(9項(xiàng))

(六)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

1.監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

2.監(jiān)管的內(nèi)容

對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)保值增值狀況(金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、市場(chǎng)退出等，均由前述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行)

3.監(jiān)事會(huì)的核心

國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

監(jiān)事會(huì)一般每年對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查兩次，可以不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

(七)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2000年5月成立，非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

省(自治區(qū)、直轄市)、計(jì)劃單列市：地方性銀行自律組織

2.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

1991年8月成立。

3.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

1994年8月成立，前身：全國(guó)財(cái)務(wù)公司聯(lián)合會(huì)。

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