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本文為2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)的備考強(qiáng)化必看知識(shí)點(diǎn),希望本文能夠幫助您更好的全面?zhèn)淇?/font>2013年經(jīng)濟(jì)師考試!!
(三)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)類型解釋構(gòu)成
1.負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。自有資金:包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤,這部分稱為權(quán)益資本。
吸收的外來資金:主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場(chǎng)借款等,其中以吸收存款為主。(1)吸收存款:主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
(2)借款業(yè)務(wù):再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過程中的短期資金占用。
2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。(1)票據(jù)貼現(xiàn)
形式上是票據(jù)的買賣,實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。即銀行通過貼現(xiàn)間接貸給票據(jù)持有人。
(2)貸款業(yè)務(wù)
貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。第一,按歸還期限劃分,分為短期貸款(期限在1年以內(nèi)的貸款)、中期貸款(期限在1~5年的貸款)和長期貸款(期限在5年以上的貸款)。
第二,按貸款條件劃分,分為信用貸款、擔(dān)保貸款,其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
第三,以用途為標(biāo)準(zhǔn),可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。
(3)投資業(yè)務(wù)
許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù),不允許做股票買賣,或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3.中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(1)結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算;二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù),主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算(非現(xiàn)金結(jié)算)。
(2)信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。
(3)租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。
(4)代理業(yè)務(wù)
(5)咨詢業(yè)務(wù)
【例題1·多選題】(2011年)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( )。
A.進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)
B.發(fā)行金融債券
C.發(fā)放貸款
D.進(jìn)行證券投資
E.吸收存款
【答案】ACD
【解析】本題考查商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BE屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),所以答案是ACD。
【例題2·多選題】(2006年)商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有( )。
A.吸收存款
B.向中央銀行借款
C.結(jié)算過程中占用短期資金
D.發(fā)行股票
E.同業(yè)拆借
【答案】ABCE
【解析】外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借,發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場(chǎng)借款等,其中又以吸收存款為主。
【例題3·多選題】(2007年)商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有( )。
A.票據(jù)貼現(xiàn)
B.借款
C.貸款
D.結(jié)算
E.證券投資
【答案】ACE
【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有:票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等。
【例題4·單選題】(2005年)某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。
A.中間業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.貸款業(yè)務(wù)
D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則:盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。
(1)盈利性原則注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性,是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要原則
(2)流動(dòng)性原則兩層含義:商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系
(3)安全性原則安全性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中要能夠按期收回本息,特別是要避免本金受損。
商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系
【例題1·多選題】(2006、2008年)下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有( )。
A.盈利性原則
B.公平性原則
C.流動(dòng)性原則
D.公開性原則
E.財(cái)政性原則
【答案】AC
【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則:盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。
【例題2·多選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是( )。
A.保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
B.資產(chǎn)的盈利能力
C.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力
D.取得現(xiàn)款的能力
E.資金的轉(zhuǎn)移能力
【答案】AD
【解析】流動(dòng)性原則包含兩層含義:商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
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