四、政策性金融制度

政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動(dòng)。

(一)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能

1. 倡導(dǎo)性職能/誘導(dǎo)性職能(引導(dǎo)資金流向符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資領(lǐng)域)

2.選擇性職能(選擇是以政府的政策意圖為導(dǎo)向)

3.補(bǔ)充性職能(商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或無(wú)力選擇的領(lǐng)域)

4.服務(wù)性職能(服務(wù)對(duì)象：企業(yè)，政府)

(二)政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則

1.政策性原則

對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的支持配合上，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。

2.安全性原則

指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。

3.保本微利原則

以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

五、金融監(jiān)管制度

金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱(chēng)、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。

按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

(1)又稱(chēng)單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

(2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱(chēng)混業(yè)監(jiān)管模式。

(3)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因：

①銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平(多元化程度越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

②金融監(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

③金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度(金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度越高，就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

(4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)(與分業(yè)監(jiān)管相比)：監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點(diǎn)：缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)性，容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義。

(5)目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有：英國(guó)、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。

(二)分業(yè)監(jiān)管體制

(1)分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。

主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專(zhuān)職的監(jiān)管部門(mén)，對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。

(2)一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)。

(3)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的原因：

①金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全，如果混業(yè)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)較大。

②市場(chǎng)規(guī)則不健全，如果混業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。

(4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)：分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管效率高;

分業(yè)監(jiān)管的缺點(diǎn)：監(jiān)管成本高(機(jī)構(gòu)多)、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

(5)美國(guó)、香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。

(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

兩類(lèi)監(jiān)管體制：

1.牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西

2.雙峰式：一類(lèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管;一類(lèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管——澳大利亞

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