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本文主要介紹2012年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)第十一章金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)第一節(jié)金融監(jiān)管概述的歸納筆記,希望本文能夠幫助您更好的全面了解2012年經(jīng)濟(jì)師考試的相關(guān)重點(diǎn)!!
第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)
第一節(jié) 金融監(jiān)管概述
一、金融監(jiān)管的含義與原則
(一)金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn),對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束,確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)
第一,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。
第二,減少金融風(fēng)險(xiǎn),確保經(jīng)營的安全。
第三,實(shí)現(xiàn)公平有效的競爭,促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo),即貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行;維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;維持貨幣穩(wěn)定,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn):
1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。
巴塞爾委員會(huì)訂立的《有效銀行監(jiān)管核心原則》中即強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管主體實(shí)施有效監(jiān)管所需的獨(dú)立性問題,指出:“有效的銀行監(jiān)管體系要求每個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。都應(yīng)具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源。”
2.依法監(jiān)管原則
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義:一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管,即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán),通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力,并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證,從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營,依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性??傊?,金融監(jiān)管必須按照法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤员苊饨鹑诒O(jiān)管的隨意性,保證監(jiān)管的權(quán)威性、強(qiáng)制性和公正性,增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效,維護(hù)金融運(yùn)行的穩(wěn)定與發(fā)展。
3.外部監(jiān)管與自律并重原則
4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則
保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。
5.適度競爭原則
促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競爭有兩層含義:一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競爭,避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競爭,避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。
6.統(tǒng)一性原則
統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。
二、金融監(jiān)管的理論
(一)公共利益論
該理論認(rèn)為:監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。
(二)特殊利益論
該理論認(rèn)為:政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地,從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益,對整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。
(三)社會(huì)選擇論
從公共選擇的角度來解釋政府管制,屬于公共選擇問題。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對管制的需求,它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性,努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。
三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展
以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線,將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段:
(一)第一階段:1984年以前
(二)第二階段:1984--1991年
(三)第三階段:1992--1997年
1992年10月,中國證監(jiān)會(huì)成立。
(四)第四階段:1998--2002年
1998年11月18日,中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱中國保監(jiān)會(huì))成立,負(fù)責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險(xiǎn)市場。
(五)第五階段:2003年至今
2003年4月28日,中國銀監(jiān)會(huì)正式對外掛牌,履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
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