中央銀行

（一）中央銀行制度
考試內(nèi)容：掌握中央銀行制度的定義；熟悉建立中央銀行制度的必要性；了解中央銀行產(chǎn)生的歷史過(guò)程；了解中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展。
中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
中央銀行制度是指由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成存款貨幣銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。

1.建立中央銀行制度的必要性
（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
（2）代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要。
（3）管理金融業(yè)的需要。
（4）國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。

2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。隨著資本主義由競(jìng)爭(zhēng)走向壟斷，中央銀行也發(fā)展成為銀行的銀行和政府的銀行。
（1）由存款貨幣銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
（2）專門設(shè)置的中央銀行。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。
（3）由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國(guó)和新中國(guó)。

3.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展

中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，是中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。
了解支持和反對(duì)中央銀行獨(dú)立性的理由。
中央銀行獨(dú)立程度的發(fā)展歷程：
第一階段——高度獨(dú)立，第一次世界大戰(zhàn)前
第二階段——基本不獨(dú)立，從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀(jì)70年代初
第三階段——相對(duì)獨(dú)立，從20世紀(jì)70年代至今

（二）中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征

考試內(nèi)容：掌握中央銀行的職責(zé)、業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征。
中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，其主要管理職責(zé)，都是寓于金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程之中的。
其業(yè)務(wù)活動(dòng)特征為：
（1）不以盈利為目的。
（2）不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)。
（3）在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)
考試內(nèi)容：掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)。
中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和對(duì)政府的業(yè)務(wù)。
1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)——中央銀行是發(fā)行的銀行
貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行是我國(guó)法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。
2.對(duì)銀行的業(yè)務(wù)——中央銀行是銀行的銀行
（1）集中準(zhǔn)備金。
（2）最后貸款人。中央銀行對(duì)存款貨幣銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。
（3）全國(guó)清算——此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)
3.對(duì)政府的業(yè)務(wù)——中央銀行是政府的銀行
（1）代理國(guó)庫(kù)。國(guó)庫(kù)存款是中央銀行主要負(fù)債之一。
（2）代理國(guó)家債券發(fā)行。
（3）對(duì)國(guó)家給予信貸支持。
（4）保管外匯和黃金儲(chǔ)備。
（5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

（四）中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

考試內(nèi)容：熟悉中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的主要內(nèi)容。
中央銀行的資產(chǎn)：國(guó)外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備
中央銀行的負(fù)債：流通中通貨、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、存款貨幣銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、對(duì)外負(fù)債、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目

（五）中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

考試內(nèi)容：掌握中央銀行體制下的支付結(jié)算系統(tǒng)。熟悉我國(guó)支付結(jié)算體系的架構(gòu)。
1.中央銀行支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介
中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后都通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。
2.中國(guó)支付結(jié)算體系架構(gòu)
中國(guó)的支付結(jié)算體系由四部分組成：
（1）銀行賬戶體系
（2）支付結(jié)算工具體系。中國(guó)將逐步建立以票據(jù)和信用卡為主體、以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、適應(yīng)社會(huì)各階層使用的支付結(jié)算工具體系。
（3）支付清算系統(tǒng)。支付清算系統(tǒng)一般由兩大部分組成：一是國(guó)家支付清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)，二是票據(jù)交換所。
（4）支付結(jié)算管理體系。

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