09年中級金融專業(yè)考試真題及答案

41．下列關于中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務的是（?。?。
A．中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B．中國人民銀行吸收存款準備金
C．中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D．中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算
參考答案：D
答案解析：中央銀行的負債業(yè)務有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。資金結算業(yè)務屬于中央銀行的中間業(yè)務。
試題點評：本題考查中央銀行的業(yè)務。參見教材第214—215頁。

42．宏觀調控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運行進行的調節(jié)和干預。其中，金融宏觀調控是指（　）的運用。
A．收入政策
B．貨幣政策
C．財政政策
D．產(chǎn)業(yè)政策
參考答案：B
答案解析：金融宏觀調控以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會總需求進而實現(xiàn)社會總供求均衡，促進金融與經(jīng)濟協(xié)調穩(wěn)定發(fā)展的機制與過程。
試題點評：注意與金融相關的政策是貨幣政策。參見教材第216頁。

43．貨幣政策的最終目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟學中，關于充分就業(yè)的正確說法是（?。?。
A．社會勞動者100％就業(yè)
B．所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作
C．存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)
D．存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
參考答案：D
答案解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當?shù)墓ぷ?。并不等于社會勞動力?00%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。
試題點評：本題考查充分就業(yè)的概念。參見教材第220頁。

44.在席卷全球的金融危機期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長，不應該采取的措施是（?。?。
A．降低商業(yè)銀行法定存款準備金率
B．降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率
C．在證券市場上賣出國債
D．下調商業(yè)銀行貸款基準利率
參考答案：C
答案解析：注意對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長的措施應該是擴張性的貨幣政策。選項ABD都屬于擴張性的財政政策，只有選項C在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。
試題點評：本題間接考查擴張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁。

45．貨幣供應量作為貨幣政策中介指標的主要不足是（?。?。
A．內生性太強
B．可測性欠佳
C．相關性欠強
D．可控性欠佳
參考答案：C
答案解析：在相關性方面貨幣供應量存在一些問題。
試題點評：參見教材第230頁。

46．如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的（?。?。
A．狹義的信用風險
B．廣義的信用風險
C．操作風險
D．市場風險
參考答案：A
答案解析：狹義的信用風險是指有關主體在享有債權時，由于債務人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
試題點評：本題間接考查狹義信用風險的概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第247頁。

47．我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風險中的（?。?。
A．交易風險
B．折算風險
C．轉移風險
D．經(jīng)濟風險
參考答案：A
答案解析：交易風險是指有關主體在因實質性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。
試題點評：本題間接考查交易風險的概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第248頁。

48．某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了（?。┑膿p失。
A．信用風險
B．市場風險
C．法律風險
D．操作風險
參考答案：A
答案解析：信用風險的風險事故是有關債務人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務人的行為，就債權人而言，如果有關信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貸出，也會加大風險事故發(fā)生的概率。
試題點評：本題考查對信用風險的理解。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第247頁。

49．我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了（　）。
A．轉移風險
B．主權風險
C．投資風險
D．系統(tǒng)風險
參考答案：A
答案解析：轉移風險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業(yè)義務，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失。
試題點評：本題考查轉移風險的概念。參見教材第251頁。

50．如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了（?。?。
A．貨幣危機
B．銀行危機
C．外債危機
D．系統(tǒng)性金融危機
參考答案：D
答案解析：狹義的金融危機也就是系統(tǒng)性金融危機，是全部或大部分金融指標—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。
試題點評：本題考查狹義的金融危機（系統(tǒng)性金融危機）的概念。參見教材第260頁。

51．監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的（　）。
A．公共利益論
B．特殊利益論
C．社會選擇論
D．經(jīng)濟監(jiān)管論
參考答案：A
答案解析：公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。
試題點評：本題考查公共利益論的觀念。參見教材第273頁。

52．根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于（?。?。
A．2％
B．4％
C．8％
D．10％
參考答案：B
答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。
試題點評：本題考查核心資本充足率的指標。參見教材第277頁。

53．根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（?。?/span>
A．5%
B．8％
C．10％
D．15％
參考答案：A
答案解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。
試題點評：本題考查不良貸款率指標。參見教材第278頁。

54．非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎是（?。?/span>
A．針對銀行體系并表
B．針對銀行體系分表
C．針對單個銀行并表
D．針對單個銀行分表
參考答案：C
答案解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。
試題點評：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。

55．我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是（?。﹥敻赌芰υ瓌t。
A．適度
B．自主
C．最低
D．最高
參考答案：C
答案解析：

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