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2012年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記(46)

發(fā)表時(shí)間:2011/12/13 14:02:16 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記:中央銀行與貨幣政策二

7、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表(熟悉)

中央銀行的資產(chǎn):貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備、其他

中央銀行的負(fù)債:流通中的通貨、國(guó)庫及公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。

8、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

①中央銀行支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介(熟悉)

中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。

②我國(guó)支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)(掌握,2011年修訂)

銀行間支付清算的主渠道 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、票據(jù)支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)——由中國(guó)人民銀行建設(shè)并運(yùn)行,主要面向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 直接服務(wù)廣大企事業(yè)單位及個(gè)人,是我國(guó)支付清算服務(wù)的主要提供者
證券結(jié)算系統(tǒng) 包括中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司和中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng),兩系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)銀行間債券市場(chǎng)和交易所證券市場(chǎng)各類證券交易的證券結(jié)算,證券交易的資金結(jié)算則通過大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成
行業(yè)清算
組織系統(tǒng)
包括城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心業(yè)務(wù)系統(tǒng),分別面向城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供專業(yè)化支付清算服務(wù)
互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng) 包括支付寶、易寶、快錢等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),以互聯(lián)網(wǎng)為媒介,為廣大客戶提供靈活多樣的專業(yè)化支付服務(wù)。

目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ),票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分,行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

中國(guó)人民銀行作為中央銀行,支付結(jié)算的管理和服務(wù)是一項(xiàng)重要職責(zé)。

9、貨幣政策定義和目標(biāo)(掌握)

①貨幣政策,是金融政策的一部分,是一國(guó)金融當(dāng)局制定和執(zhí)行的通過貨幣供應(yīng)量、利率或其他中介指標(biāo)影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的手段。一般包括:1)政策目標(biāo);2)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具;3)預(yù)期達(dá)到的政策效果。

②貨幣政策目標(biāo):1)穩(wěn)定物價(jià);2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);3)充分就業(yè);4)平衡國(guó)際收支。

掌握我國(guó)貨幣政策的目標(biāo):《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

10、貨幣政策工具

類   型
運(yùn)   用
特   點(diǎn)
①一般性政策工具(掌握)——對(duì)貨幣總量的調(diào)節(jié) 1)法定存款準(zhǔn)備金率
根據(jù)法律規(guī)定,商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。
若中央銀行采取緊縮政策,提高存款準(zhǔn)備金率 缺陷:
①超額存款準(zhǔn)備金掌控在商業(yè)銀行手中;②作用力度強(qiáng);③成效較慢,時(shí)滯較長(zhǎng)。
若中央銀行采取放松銀根政策,調(diào)低存款準(zhǔn)備金率
2)再貼現(xiàn)
中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。
若中央銀行采取緊縮政策,提高再貼現(xiàn)率 與存款準(zhǔn)備金率工具相比,再貼現(xiàn)工具的彈性相對(duì)要大一些、作用力度相對(duì)要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)卻操縱在商業(yè)銀行手中
若中央銀行采取放松銀根政策,調(diào)低再貼現(xiàn)率。
3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
中央銀行在證券市場(chǎng)上公開買賣國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)。
若中央銀行采取緊縮政策,賣出債券 比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準(zhǔn)備金率政策相比較,公開市場(chǎng)操作更具有彈性,更具有優(yōu)越性。
若中央銀行采取放松銀根政策,買入債券
②選擇性貨幣政策工具(熟悉)——對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響 1)消費(fèi)者信用控制(重要)——中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。
2)證券市場(chǎng)信用控制——對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制,目的在于抑制過度投機(jī)。
3)優(yōu)惠利率
4)預(yù)繳進(jìn)口保證金
③直接信用控制(熟悉) 中央銀行以行政命令或其他方式,從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面,直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。
手段包括:利率最高限、信用配額、流動(dòng)比率、直接干預(yù)等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具。
④間接信用控制(了解) 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 靈活,但要起作用,必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位,并擁有控制信用的足夠的法律權(quán)利和手段。

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