二、金融監(jiān)管的理論

金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”“特殊利益論”“社會(huì)選擇論”“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。

(一)公共利益論

公共利益論源于20，世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段①。西方30年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，人們迫切需要政府通過管制來改善自由市場(chǎng)的低效率和不穩(wěn)定狀態(tài)，并在金融領(lǐng)域恢復(fù)公眾對(duì)全國(guó)存款機(jī)構(gòu)和貨幣的信心。該理論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至由于自然壟斷、(正或負(fù))外部效應(yīng)和不對(duì)稱信息的存在，將導(dǎo)致自由市場(chǎng)的破產(chǎn)。在這種情況下就需要作為社會(huì)公共利益代表的政府在不同程度上介入經(jīng)濟(jì)過程，通過實(shí)施管制以糾正市場(chǎng)缺陷，避免市場(chǎng)破產(chǎn)。

(二)特殊利益論

特殊利益論認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。

(三)社會(huì)選擇論

社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，則只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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