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第三部分 貨幣與金融

第十九章 中央銀行與貨幣政策

本章重點(diǎn)

(一) 中央銀行制度的定義，建立中央銀行制度的必要性，中央銀行產(chǎn)生的歷史過(guò)程，中央銀行的職責(zé)、業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征，中央銀行的主要業(yè)務(wù)，中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的主要內(nèi)容。

(二) 貨幣政策的定義，貨幣政策目標(biāo)的內(nèi)容，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)及其政策含義，一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接信用控制、間接信用指導(dǎo)的含義，各種貨幣政策中介目標(biāo)，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、(2015新增)近年來(lái)我國(guó)貨幣政策的實(shí)踐。

本章難點(diǎn)

中央銀行的主要業(yè)務(wù)、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的主要內(nèi)容、一般性貨幣政策工具、各種貨幣政策中介目標(biāo)。

一、中央銀行

知識(shí)點(diǎn)一、中央銀行制度

中央銀行：中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

主要任務(wù)：一是制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì);二是實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。中央銀行制度：是指由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。

1、建立中央銀行制度必要性

(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要;

(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金需要;

(3)管理金融業(yè)需要;

(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。

知識(shí)點(diǎn)二、中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征

(1)職責(zé)：利用貨幣供應(yīng)量、利率等對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理;

(2)活動(dòng)特征：

不以盈利為目的

不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)

在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性。

知識(shí)點(diǎn)三、中央銀行的主要業(yè)務(wù)

1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：法定貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu);

2、對(duì)銀行業(yè)務(wù)：集中準(zhǔn)備金、最后貸款人、全國(guó)清算(中央銀行主要的中間業(yè)務(wù));

3、對(duì)政府業(yè)務(wù)：

(1)代理國(guó)庫(kù);

(2)代理國(guó)家債權(quán)發(fā)行;

(3)對(duì)國(guó)家給予信貸支持;

(4)保管外匯和黃金儲(chǔ)備;

(5)制定并監(jiān)管執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

知識(shí)點(diǎn)四、貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表

二、貨幣政策

知識(shí)點(diǎn)一、貨幣政策定義

知識(shí)點(diǎn)二、貨幣政策目標(biāo)

穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支。

知識(shí)點(diǎn)三、貨幣政策工具

(一)一般性政策工具：調(diào)節(jié)貨幣總量

1、法定存款準(zhǔn)備金率

(1)含義：商業(yè)銀行將其吸收的存款和發(fā)行票據(jù)存放中央銀行的最低比率;

(2)作用：應(yīng)付商業(yè)銀行面臨的擠提，保證商業(yè)銀行的償債能力;

(3)實(shí)踐：緊縮性貨幣政策提高法定準(zhǔn)備金率，擴(kuò)張型貨幣政策調(diào)低法定準(zhǔn)備金率;

(4)與貨幣供給量關(guān)系：法定準(zhǔn)備金率與貨幣乘數(shù)成反比。

2、再貼現(xiàn)率

(1)含義：中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為;

(2)實(shí)踐：緊縮性貨幣政策提高再貼現(xiàn)率，擴(kuò)張貨幣政策調(diào)低再貼現(xiàn)率。

3、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

(1)含義：中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買賣國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng);

(2)對(duì)象：商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu);

(3)目的：調(diào)控基礎(chǔ)貨幣;

(4)實(shí)踐：緊縮性貨幣政策賣出債券，擴(kuò)張貨幣政策買入債券。

(二)選擇性貨幣政策工具：調(diào)節(jié)某些特殊領(lǐng)域的信用

1、消費(fèi)者信用控制：中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制;

包括：規(guī)定分期付款的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、使用的耐用品種類等。

2、證券市場(chǎng)信用控制 ：對(duì)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，防止過(guò)度投機(jī)。比如規(guī)定一定比例的證券保證金。

(三)直接信用控制

(1)以行政命令或其他手段，直接對(duì)商業(yè)銀行信用活動(dòng)控制

(2)主要手段：利率最高限、信用配額、流動(dòng)比率和直接干預(yù)等;其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。

(四)間接信用指導(dǎo)

1、含義：中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

2、主要方法：

(1)道義勸告：向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告或指示，或與負(fù)責(zé)人面談等;

(2)窗口指導(dǎo)：根據(jù)金融市場(chǎng)、物價(jià)等經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)商業(yè)銀行提出貸款增減建議。

知識(shí)點(diǎn)四、貨幣政策的中介目標(biāo)

(一)含義：介于貨幣政策工具變量(操作目標(biāo))和目標(biāo)變量(最終目標(biāo))之間的變量指標(biāo)。中央銀行可以按照可控性、可測(cè)性和相關(guān)性的三大原則選擇相應(yīng)的中介目標(biāo)。

(二)具體包括：

知識(shí)點(diǎn)五、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

1、傳導(dǎo)途徑和作用機(jī)理：

政策工具——操作目標(biāo)——中介目標(biāo)——最終目標(biāo)

2、貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于：

知識(shí)點(diǎn)六、近年來(lái)我國(guó)貨幣政策實(shí)踐

1、“十一五規(guī)劃”期間我國(guó)貨幣政策的演變

2006到2008上半年：由穩(wěn)健——適度從緊——從緊;

2008年下半年到2010年：從緊——適度寬松。

2、2011年 -2014年四次中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議均確定繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，這意味著我國(guó)已連續(xù)五年實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策(表述變動(dòng))。

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