二、不同金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)

(一)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)

1.金融控股集團的監(jiān)管

早在2003年9月，中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。但在具體監(jiān)管過程中誰該承擔(dān)主要責(zé)任不太明確，容易導(dǎo)致監(jiān)管權(quán)力或相互爭奪或互相推諉，使協(xié)調(diào)效果大打折扣。這一點在跨行業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管中表現(xiàn)得尤為明顯。另外，對于控股公司是非金融企業(yè)的金融控股公司往往游離于監(jiān)管之外。

2.金融控股集團的資本監(jiān)管

金融機構(gòu)的資本金一直被各種監(jiān)管機構(gòu)所重視，這是金融機構(gòu)抵御風(fēng)險和吸收損失的保障。“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管就是以資本充足率為核心。金融控股集團擁有不同的金融機構(gòu)，相互之間還有交叉持股或者貸款、擔(dān)保、投資等復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這使得金融集團的風(fēng)險敞口和資本實際分布和總額都不同于一般的單個金融機構(gòu)。如何綜合衡量整個金融控股集團的風(fēng)險大小并沒有確切定論。加之不同的金融控股集團的子公司構(gòu)成不同，內(nèi)部設(shè)置的對于信息流動和業(yè)務(wù)交叉的防火墻不同，這些都使得金融控股集團的監(jiān)管成為難題。

3.機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

機構(gòu)監(jiān)管是按照金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型進行監(jiān)管，一個金融機構(gòu)只有一個監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。功能監(jiān)管則是按照金融體系所具有的相對固定的金融功能作為區(qū)分基礎(chǔ)進行監(jiān)管，一個金融機構(gòu)只要從事不同功能的金融業(yè)務(wù)就要受到多方的監(jiān)管。機構(gòu)型監(jiān)管容易造成重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管缺位，特別是對于跨市場金融產(chǎn)品和金融控股公司;功能型監(jiān)管的缺點就是缺乏對于金融機構(gòu)整體經(jīng)營狀況的認識。因此，金融監(jiān)管機構(gòu)在以機構(gòu)監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，還要協(xié)調(diào)好跨市場、多功能產(chǎn)品的監(jiān)管。

(二)分業(yè)監(jiān)管體制下金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)

1.增強聯(lián)席會議制度的權(quán)威，強化主監(jiān)管方的權(quán)力

統(tǒng)一的監(jiān)管制度相比分業(yè)監(jiān)管最大的好處在于把不同部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)變?yōu)楸O(jiān)管部門內(nèi)部的協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)的權(quán)威性和正式性都得到了強化和保障，減少了監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。目前，我國三大監(jiān)管機構(gòu)簽署了合作備忘錄，在明確各自分工的基礎(chǔ)上，建立了定期信息交流制度、經(jīng)常聯(lián)系機制和聯(lián)席會議機制。但是，監(jiān)管聯(lián)席會議制度的實際運行和效果不盡如人意。原因之一是這種協(xié)調(diào)機制的制度性和權(quán)威性有待加強。建議進一步通過法律法規(guī)的強制力保證其運作，明確規(guī)定聯(lián)席會議的運行機制，各方的分工和合作等。

2.加強金融監(jiān)管機構(gòu)操作層面上的協(xié)調(diào)

除高層協(xié)調(diào)外，金融監(jiān)管機構(gòu)下屬的職能部門應(yīng)加強日常交流和協(xié)作。具體部門可加強溝通，共享信息，互相提供服務(wù)，聯(lián)合進行檢查，合作處理有問題的金融機構(gòu)，促進監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。

3.監(jiān)管協(xié)作的具體內(nèi)容

首先是信息共享，可建立統(tǒng)一的信息收集和處理中心，專門進行信息的收集、提供和處理，提高信息獲取效率。

其次是對混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)進行協(xié)調(diào)清理，鑒于目前金融監(jiān)管法律框架仍然停留在分業(yè)經(jīng)營的層面，三大監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)出現(xiàn)的新情況新問題聯(lián)合指定規(guī)范文件，消除法律的空白地帶。

最后是金融控股集團的監(jiān)管，要統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)范，共同制定金融控股集團資本大小、風(fēng)險資產(chǎn)暴露、業(yè)務(wù)和信息防火墻設(shè)置的具體監(jiān)管措施。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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