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二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的組織:業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)
(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式
傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是以層級(jí)管理為特征,以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點(diǎn))為基礎(chǔ),以業(yè)務(wù)前后臺(tái)一體為核心的方式。前臺(tái)指:直接面對(duì)客戶(hù)受理業(yè)務(wù)、辦理交易、提供服務(wù)的服務(wù)平臺(tái);后臺(tái)指為前臺(tái)提供業(yè)務(wù)交易處理并對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的部門(mén)。這種模式的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算型。
傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是多年來(lái)形成的,是從以算盤(pán)為主要工具的手工勞動(dòng)為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的。它的優(yōu)點(diǎn)是前臺(tái)后臺(tái)緊密結(jié)合,在空間上一體,業(yè)務(wù)處理快捷,管理半徑短,方便靈活,適應(yīng)了計(jì)算工具簡(jiǎn)單、業(yè)務(wù)種類(lèi)不多、業(yè)務(wù)處理程序不復(fù)雜的狀況。其缺點(diǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,后臺(tái)各個(gè)流程環(huán)節(jié)都必須配備人員,單人業(yè)務(wù)量不飽滿(mǎn),人工成本高。即便在今天,雖然計(jì)算技術(shù)和賬務(wù)處理電算化了,但是由于組織結(jié)構(gòu)沒(méi)有改變,仍然沒(méi)能彌補(bǔ)其固有的不足。
(二)新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式
新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是在信息技術(shù)有效支持下,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化,后臺(tái)交易處理集中化、專(zhuān)業(yè)化,以達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運(yùn)行的整體效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。具體是:前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變,其主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制;后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù),集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督,包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫(kù)、集中監(jiān)督等事項(xiàng)。
新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式在信息技術(shù)有效支持下,改變了過(guò)去每一網(wǎng)點(diǎn)都有前后臺(tái)的狀況,將幾個(gè)甚至十幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)集中在一起,形成一個(gè)后臺(tái)中心。新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比有以下優(yōu)點(diǎn):
一是前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化。在合理梳理業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化,使業(yè)務(wù)操作更便捷,并能有效減少差錯(cuò)。
二是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理。將分散在前臺(tái)業(yè)務(wù)盡可能向后臺(tái)集中,凡是系統(tǒng)能自動(dòng)實(shí)現(xiàn)的處理就不要柜員操作,提高業(yè)務(wù)集中度,實(shí)現(xiàn)資源利用效率最大化。
三是實(shí)現(xiàn)效率提升。合理劃分業(yè)務(wù)處理主體,可以提升前臺(tái)交易處理效率以及對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平。凡是后臺(tái)能直接完成的業(yè)務(wù)就不要前臺(tái)完成,凡是柜臺(tái)可以完成的事項(xiàng)就不要客戶(hù)完成。
四是提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在兼顧效率的前提下,盡可能將復(fù)雜業(yè)務(wù)移到后臺(tái)來(lái)處理,加強(qiáng)后臺(tái)對(duì)前臺(tái)重大交易的實(shí)時(shí)監(jiān)督,實(shí)現(xiàn)對(duì)交易全過(guò)程的嚴(yán)密控制,提高了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
五是大大降低成本。通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)流程,提高業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理水平,可以充分發(fā)揮后臺(tái)集中處理的規(guī)模優(yōu)勢(shì),大大降低人力成本、運(yùn)行成本和各項(xiàng)管理成本。
目前,我國(guó)商業(yè)銀行為了適應(yīng)金融開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)加劇的新形勢(shì),正積極采取有效措施,改革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式,建立新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。
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