46、 2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的( )。

A.流動性風險 B.操作風險

C.法律風險 D.信用風險

標準答案： D

解析：廣義的信用風險：交易對方所有背信棄義、違反約定的風險;狹義的信用風險：交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。狹義信用風險的最大承受者是商業(yè)銀行。

47、 2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，卻使進口商以人民幣購匯的成本相應增加。這種情形屬于進口商的( )。

A.信用風險 B.轉(zhuǎn)移風險 C.匯率風險 D.利率風險

標準答案： C

解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。

48、 2008年6月，國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災資金審計情況公告，其中曝光了A銀行某支行用“抗震救災特別費”為該行職工購買名牌運動鞋一事。公告發(fā)布后，多家媒體對此做了報道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運動鞋的“抗震救災特別費”為該分行核批給其支行的財務費用。但是，個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項誤認為社會救災捐款，對此進行嚴厲譴責，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。這種情形是該支行的( )。

A.信用風險 B.流動性風險 C.合規(guī)風險 D.聲譽風險

標準答案： D

解析：聲譽風險是指金融機構(gòu)因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務機遇喪失、業(yè)務成本提高等情況，從而蒙受相應經(jīng)濟損失的可能性。

49、 行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于( )。

A. 信用風險的事前管理 B.操作風險的流程管理

C.信用風險的事中管理 D. 操作風險的制度管理

標準答案： C

解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風險的事中管理。

50、 招商銀行于2014年3月24日招標發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動性風險管理中的保持( )流動性的方法。

A.資產(chǎn) B.負債 C.資產(chǎn)負債綜合 D.資本

標準答案： A

解析：保持資產(chǎn)的流動性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。

51、 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是( )。

A. 監(jiān)管主體的盈利性 B.監(jiān)管主體的自律性

C.監(jiān)管主體的獨立性 D. 監(jiān)管主體的合規(guī)性

標準答案： C

解析：金融監(jiān)管的基本原則：

1.監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

2.依法監(jiān)管原則

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

5.適度競爭

6.統(tǒng)一性原則

52、 我國允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排是 ( )。

A. QFII B.RQFII C.QDII D. CDS

標準答案： C

解析：QDII 是在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換,資本項目尚未開放的情況下,有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。

53、 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。

A. 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款 B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款

C.關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款 D.關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

標準答案： B

解析：貸款的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。

54、 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于( )。

A.50% B.60% C.45% D.35%

標準答案： D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于35%。

55、 根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，實際控制證券公司超過( )以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準。

A.3% B.5% C.8% D.10%

標準答案： B

解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，實際控制證券公司超過5%以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準。

56、 在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是( )。

A. 各國維持本幣對美元的法定平價 B.官方或明或暗地干預外匯市場

C.匯率變動受黃金輸送點約束 D.若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

標準答案： B

解析：管理浮動是官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。

57、 在理論上，可以用來調(diào)節(jié)國際收支逆差的宏觀經(jīng)濟政策是( )。

A. 松的財政政策 B.松的貨幣政策

C.本幣貶值 D. 刺激進口

標準答案： C

解析：在國際收支逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。

58、 我國通過設立具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種( )管理模式。

A. 最優(yōu)的外匯儲備總量 B.國際通行的外匯儲備結(jié)構(gòu)

C.積極的外匯儲備 D.傳統(tǒng)的外匯儲備

標準答案： C

解析：積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進行市場化運作和管理。

59、 如果我國在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于( )市場的范疇。

A. 歐洲債券 B.外國債券

C.揚基債券 D. 武士債券

標準答案： A

解析：此題有爭議。書上給的歐洲債券的定義是錯誤的，但是后邊的舉例是正確的。此題是按照課本給的錯誤定義來出題的，我們只能選擇A。

60、 1996年12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國從此實現(xiàn)了人民幣在( )項下可兌換。

A. 商品項目 B.經(jīng)常項目

C.資本項目 D.錯誤與遺漏項目

標準答案： B

解析：1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。

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