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一個精算師應(yīng)該具備的能力

發(fā)表時間:2010/3/12 14:01:55 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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失敗、平庸、平凡的人往往是因為放棄了一度堅持的夢想。堅持一個夢想、一條道路,勇敢的走下去,不管這個夢是偉大的、飄渺的、或者平凡的,只要認(rèn)真的選擇過,就應(yīng)該把這條路走完美?,F(xiàn)實永遠(yuǎn)滯后與夢想,從而,今天的夢想堅持下去,明天的你也許就活在夢想中了。
貪婪的想法,往往導(dǎo)致一事無成。沒有長遠(yuǎn)夢想或者事業(yè)心的人,生活的道路永遠(yuǎn)看不到輝煌。我曾經(jīng)一度沒有追求,小時候希望長大了當(dāng)名老師,大學(xué)時開始喜歡計算機(jī),后來又發(fā)現(xiàn)程序員的生活不是自己想要的,所以開始學(xué)習(xí)數(shù)學(xué),再到后來,才覺得自己最喜歡的原來是經(jīng)濟(jì)。
精算師,其實不難,只要堅持就可以了!正在考慮加入精算行列的朋友,你應(yīng)該先想一想:在未來的5-8年不斷的學(xué)習(xí),不斷的努力,可能忍受找不到意向的工作,白天需要把工作干好,早上晚上加班學(xué)習(xí)。當(dāng)然,我談到的都是大多數(shù)人,非常非常出色的人不在之列。(我先聲明,我是非常平凡的人,準(zhǔn)精算考試通過情況如下:第一次3門,第二次2門,第三次3門,第7門課程共參與了5次考試,最后一次8分通過,共耗時2005.06-2008.09)。讀書期間能夠通過準(zhǔn)精算考試是最理想的結(jié)果,但總無法避免需要在工作期間繼續(xù)奮斗。這種長期投資需要放棄很多:不能放縱假期、不敢結(jié)婚,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、承擔(dān)公司工作重要任務(wù)。況且,具有精算資格不等于得到社會認(rèn)同,后期會面臨跳槽繼續(xù)找工作的苦難。親愛的你!可否原因?【這是一種長期投資,個人短期價格變化是沒有意義的,希望個人價值在2年內(nèi)得到社會認(rèn)同是很困難的!】
第一次
第一次聽說“中國精算師”是在2004年的春天。當(dāng)時,我一方面在等待研究生入學(xué)考試的成績結(jié)果,另一方面開始為工作東奔西走。不經(jīng)意之間,參加了泰康人壽保險公司武漢分公司的業(yè)務(wù)代表培訓(xùn),并知道保險公司的許多高層都具有中國精算師資格,精算的夢想就從次萌發(fā)。【現(xiàn)在想想,把精力投入任何一項其他事業(yè)上,也許會更成功!認(rèn)為只能在精算方向才能成功的觀點是錯誤的,任何行業(yè)都能成就輝煌的人生,正在進(jìn)行人身定位的朋友,把眼光看得再遠(yuǎn)一點吧,歷史需要什么樣的人,就努力成為什么樣的人,才能更容易成功、引領(lǐng)潮流!成功是在恰當(dāng)?shù)臅r間做恰當(dāng)?shù)倪x擇?!?br/>領(lǐng)域
研究生的兩年多時間是學(xué)習(xí)精算相關(guān)課程的絕佳機(jī)會,將優(yōu)化知識運(yùn)用到精算理論中是快樂的事情。書本中的理論知識需要實踐的證實和深化,精算考試知識需要強(qiáng)有力的相關(guān)知識支撐。風(fēng)險理論視野的拓展,離不了數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計分析、時間序列分析和隨機(jī)過程等知識。為了彌補(bǔ)精算實務(wù)的不足,需要掌握EXCEL工具和SPSS等統(tǒng)計分析工具,如果有機(jī)會接觸精算系統(tǒng)軟件PROPHET,對保險產(chǎn)品的定價和設(shè)計、資產(chǎn)負(fù)債模型的建立、動態(tài)償付能力測試、利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型設(shè)計、準(zhǔn)備金評估、保單內(nèi)在價值等知識的理解和應(yīng)用能力大有幫助(人壽、泰康、新華等已經(jīng)開始使用該軟件)?!景衙總€學(xué)習(xí)方向拓展一下,都會發(fā)現(xiàn)知識是多么的豐富,且具有非常重要的實踐價值】
匆匆看完一本書,其中知識在心中留下一絲痕跡,在腦海中激蕩。而無情的時間,試圖掃蕩腦海中的蛛絲馬跡的記憶,曾經(jīng)讓自己欣喜若狂的收獲也正在被忘卻!這一切,都?xì)w根于缺乏理論實踐,知識缺乏沉淀過程。
匆匆通過一門精算考試,滿懷喜悅的收獲豐收的果實的人們,需要回頭再想想自己走過的路。中國精算師資格的確是正在為之追求的人們渴望豐收的果實,相關(guān)的資格考試令學(xué)子們頭痛。學(xué)習(xí)如同收割莊稼,收割完畢,別忘裝滿車。
一名專業(yè)的精算師絕不是幾門考試,幾本書。完全精通一門課是漫長的過程,畢業(yè)數(shù)年后的數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生處理級數(shù)收斂問題,也許還需要時間想一想。精通與否是個階段性的問題,需要用辨正發(fā)展的觀點看問題。過去學(xué)過的知識,現(xiàn)在不一定依然會運(yùn)用;現(xiàn)在不會的知識,明天也許可以精通。曾經(jīng)一度的平庸,也許只為明天的光輝與燦爛。
其實,在生活的某個階段,對待某些領(lǐng)域的問題沒有必要花更多時間去精通。人們無法平衡現(xiàn)實中許多諸如:物美價廉的問題,收益率與承擔(dān)的風(fēng)險等問題,也肯定無法解決把時間用于精通還是博覽的問題。所以在有限的時間里,必須把握精算問題的本質(zhì)。能夠進(jìn)入自己喜歡的行業(yè),然后和行業(yè)內(nèi)的人士一起成長是幸福的事情。
舉例來說:很多畢業(yè)后的同學(xué),在工作簡歷上都描述自己精通EXCEl等OFFICE軟件,實際卻不然,會進(jìn)行簡單的數(shù)據(jù)處理、使用EXCEL中的固有函數(shù)只是學(xué)習(xí)的一個初級階段。其實EXCEL可以做的工作遠(yuǎn)不止這么少,EXCEL具有如下特點
l直觀易用性
l強(qiáng)大的公式處理能力和諸如工程函數(shù)、統(tǒng)計函數(shù)、財務(wù)函數(shù)、數(shù)據(jù)庫函數(shù)等豐富的函數(shù)運(yùn)算,其中、數(shù)據(jù)篩選和排序是最簡單的數(shù)據(jù)分析運(yùn)用,而數(shù)據(jù)庫查詢、數(shù)據(jù)透視表等靈活運(yùn)用是大型數(shù)據(jù)庫分析的必備工具。而其多達(dá)14類圖表分析基本解決了所有經(jīng)濟(jì)學(xué)中的數(shù)據(jù)圖表圖像分析問題。
l具有解決多種復(fù)雜問題的內(nèi)置模型,包括方差分析、回歸分析、抽樣分析等統(tǒng)計分析工具。
l與微軟其他軟件的無縫協(xié)作性,EXCEL可以與ACCESS、PPT、MicrosoftWord等協(xié)調(diào)工作。
l可編程能力與可升級性、EXCEL.VBA為拓展EXCEL功能提供了可能。他不僅可以豐富現(xiàn)有EXCEL函數(shù),還可以制作用戶窗體、添加控鍵,實現(xiàn)了可視化編程。
l與Internet配合進(jìn)行協(xié)同工作
試問:你可曾使用了數(shù)據(jù)透視圖、控件和VBA編程?一個看起來如此簡單易用的EXCEL軟件就具有如此豐富的內(nèi)容,何況一門精算課程、一個具有經(jīng)濟(jì)、數(shù)學(xué)、金融、精算知識的精算師需要具備多么豐富的知識?【最初決定精算就是考數(shù)學(xué)知識,后來發(fā)現(xiàn),精算還需要經(jīng)濟(jì)學(xué)知識,再后來發(fā)現(xiàn),精算是為實踐服務(wù)的!數(shù)學(xué)能夠培養(yǎng)計算能力和分析能力。經(jīng)濟(jì)學(xué)知識能夠鍛煉社會觀察力和知識運(yùn)用能力,精算,需要兩者俱備。法律需要增強(qiáng)記憶力,財務(wù)管理需要實踐能力。需要牢固的守住一個領(lǐng)域,在在方面,所向披靡!別人可以說你編程能力差,說你不會通信原理,但你必須做的成為某方面的NumberOne!】
一個準(zhǔn)精算師應(yīng)該具有的能力
1.具有高等數(shù)學(xué)和基本的概率統(tǒng)計知識,處理基本的回歸問題和置信度、置信區(qū)間的求解。
2.能夠計算年金,投資收益率,股票、債券的價格,建立簡單的償債基金、分期償還計劃,處理資產(chǎn)的折舊問題。
3.具備基本經(jīng)濟(jì)學(xué)知識:供給需求理論、消費(fèi)者行為、市場結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨幣財政政策、國際經(jīng)濟(jì)金融等。
4.具備基本的財務(wù)會計知識,能夠進(jìn)行基本的財務(wù)報表分析,看懂:資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、能夠根據(jù)常用的分析指標(biāo)判斷公司的財務(wù)狀況、償債能力、盈利能力,股東權(quán)益等分析。
5.了解各種金融市場:貨幣市場、股票市場、債券市場、期貨、期權(quán)定價理論。
6.了解存款機(jī)構(gòu):中央銀行,商業(yè)銀行的職能。
7.能夠根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)構(gòu)造風(fēng)險模型,并計算模型的參數(shù),進(jìn)行模型、參數(shù)檢驗。
8.能夠進(jìn)行簡單的再保險及承擔(dān)的風(fēng)險分析。
9.能夠構(gòu)造生命表,設(shè)計生存模型,具備簡單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。
10.具備精算數(shù)學(xué)知識。
11.能夠通過數(shù)種方法進(jìn)行簡單的保險定價、保單現(xiàn)金價值計算、準(zhǔn)備金、養(yǎng)老金計算。
12.熟悉我國對分紅保險、萬能保險、投資連接保險的費(fèi)率、最低現(xiàn)金價值,價值準(zhǔn)備金及險種保備,保險監(jiān)管相關(guān)法律文件。
13.靈活運(yùn)用EXCEL,進(jìn)行財務(wù)分析
計算機(jī)軟件的快速發(fā)展,使得許多模型、報表和方法都可以通過計算機(jī)實現(xiàn)。模型和方法產(chǎn)生的背景、運(yùn)用的條件、優(yōu)缺點等越來越模糊。比如隨機(jī)模型的設(shè)計可以有很多方法,采用哪種生命表,使用假定利率、投資收益率還是風(fēng)險貼現(xiàn)率是最簡單的參數(shù)選取問題。而為什么是這樣的,法律要求的范圍是多少,不同的群體有不同的參數(shù)要求。模型設(shè)計者該如何操作,精算人員必須熟悉模型原理,才能靈活運(yùn)用、實現(xiàn)創(chuàng)新。
當(dāng)然不同的崗位:精算部和產(chǎn)品開發(fā)部、營銷部、銀行保險部需要的知識不同,不能一概而論。
【論壇上的很多朋友描述了自己漫長的精算之路,現(xiàn)在想想,沒有3-5年的時間,真的很難掌握這么多知識。學(xué)到手的知識又被時間沖淡,實踐還要不斷考驗知識掌握的能力。從而一個具有實踐能力的準(zhǔn)精算師的確不容易。學(xué)習(xí)的時候,需要深刻的理解,并發(fā)揮想象力,學(xué)習(xí)才能變的更輕松和快樂。沒有比把知識運(yùn)用到實踐并得到證實更快樂的了!
很多技巧,需要自己把理論變成實踐(初級者,需要的就是運(yùn)用知識的能力,此刻很難進(jìn)行理論創(chuàng)新),也許一個章節(jié)都在講定時器操作,而實踐只需要幾行代碼,會靈活運(yùn)用這幾行代碼,并實現(xiàn)定時功能也是一種很強(qiáng)的模仿力和操作能力。能夠根據(jù)所學(xué)的知識,進(jìn)行公司股票賬面分析是一個重大的轉(zhuǎn)變和進(jìn)步?。ê鼙?,我談到的定時器是計算機(jī)方面的知識)】
一個專業(yè)的精算師應(yīng)該具有的能力
(該部分屬于個人判斷,僅作參考,如果有專業(yè)的精算人員能夠看到,并加以修改,那是普通眾生的福氣呀!在此,先謝謝了?。?br/>1.熟悉保險公司財務(wù)管理,包括財務(wù)管理工具、公司財務(wù)報表分析、內(nèi)含價值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流評估、公司上市、并購重組等。
2.具備民法、合同法、保險法等知識,能夠根據(jù)市場需求,設(shè)計簡單易懂的保單;能夠進(jìn)行簡單的保險案例分析;能夠運(yùn)用法律知識捍衛(wèi)保險的高貴名聲;能夠宣傳普及保險產(chǎn)品,并明確保險人、被保險人的權(quán)利和義務(wù)等。
3.至少精通一門外語,能夠無障礙的獲取國際最先進(jìn)的精算理論實踐知識,能夠進(jìn)行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。
4.具有扎實的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中常見的利率求解問題是利息理論中遇到的最基本的問題。復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債模型、定價模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時間序列分析等數(shù)學(xué)知識的支撐。
5.具有數(shù)理統(tǒng)計知識。具體數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計和隨機(jī)過程等數(shù)學(xué)背景,則可以靈活的處理風(fēng)險理論中涉及的單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型。
6.至少熟練操作一門統(tǒng)計軟件,精通數(shù)字的統(tǒng)計分析。壽險、非壽險精算實務(wù)及精算問題的處理已經(jīng)不是計算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開始使用PROPHET軟件處理利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型等問題。EXCEL是最容易上手的軟件,可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限(數(shù)據(jù)矩陣最大為256×65536),從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來使用,則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計軟件,如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。
7.熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言,則對大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會受制于人,并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。
8.精通財務(wù)報表,如果具有大量的財務(wù)報表分析經(jīng)驗,則可以迅速的根據(jù)上市公司的財務(wù)報表分析其盈利能力,短期、長期償付能力,現(xiàn)金保障能力,利用趨勢分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財務(wù)報表,精算人員應(yīng)該能夠通過各種報表、同業(yè)間,歷史發(fā)展趨勢,分析真實的獲利能力及存在的風(fēng)險。
9.熟悉各種金融市場,能夠在法律允許的范圍內(nèi),在股票市場、債券市場、外匯市場、貨幣市場等金融市場上進(jìn)行融資、投資活動,包括資產(chǎn)組合的分散,風(fēng)險的分?jǐn)偱c防范,平衡資產(chǎn)與負(fù)債等,具有證券投資能力。
10.能夠設(shè)計養(yǎng)老金計劃,進(jìn)行養(yǎng)老金管理,并熟悉相關(guān)法律。
11.對保險產(chǎn)品特征非常了解,并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場周期等。
12.熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。
以上內(nèi)容,我認(rèn)為一個合格的精算師應(yīng)該熟悉,當(dāng)然這個熟悉不是一個人獨立完成的,只要他的智囊團(tuán)的成員具有這些能力就可以了。應(yīng)該把目標(biāo)定位成為”B”(Businessowner),而不是一個完美的”S”(Self-employed)。能夠利用自己的團(tuán)隊解決問題,是最有效的方式。【不充分利用“貨架技術(shù)”和其他已經(jīng)實現(xiàn)的功能代碼來實現(xiàn)模塊功能,是一個可笑而悲哀的失?。≈挥薪?qiáng)大的智囊團(tuán),才能把一個人的能力發(fā)揮到極致!】
精算師可以做什么?
精算師是具有數(shù)學(xué)與經(jīng)濟(jì)知識背景,能夠為公司健康發(fā)展保駕護(hù)航的人。根據(jù)保險精算實務(wù)的內(nèi)容可以了解到,精算實務(wù)包括如下內(nèi)容:保單定價、保單費(fèi)率、保單現(xiàn)金價值、紅利,準(zhǔn)備金計算、內(nèi)含價值、風(fēng)險監(jiān)管及設(shè)計、養(yǎng)老金設(shè)計?;緮?shù)據(jù)元素分析:與保險標(biāo)的相關(guān)的內(nèi)容:死亡率、退保率、殘疾率、失效率,單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型設(shè)計及參數(shù)估計,生命表及其修勻,年齡、性別、工資、保額、保單組合分布。與保險人相關(guān)的內(nèi)容:投資組合及投資風(fēng)險、保單銷售策略、傭金計算、財務(wù)管理、法律法規(guī)、政策、投資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容。
在不同的行業(yè),精算人員可以發(fā)揮不同的作用。在金融部門,可以在公司價值導(dǎo)向下,設(shè)計不同的投資組合,并報告公司面臨的風(fēng)險及需要采取的措施。在其它行業(yè),可以運(yùn)用扎實的精算背景,推動公司在諸如薪酬規(guī)劃、獎金體制、投資組合、生產(chǎn)成本、項目流程等方面發(fā)展和創(chuàng)新。
學(xué)習(xí)精算的同時,需博覽更多相關(guān)知識,個人的發(fā)展空間才能突破保險公司,在證券、銀行、投資、法律、顧問等方面得心應(yīng)手,保險業(yè)才有創(chuàng)新的可能。精算師能夠做什么完全由個人決定,在校生和依然在為考試而努力的學(xué)員不能一味為取得資格證書,而更應(yīng)該考慮做一名社會需要的人?!径嗌俅蔚氖?,不證明你的能力差,一次的成功,不等于自己比別人強(qiáng)。放正心態(tài),如果精算師不突破思維的界限,和其他行業(yè)的員工一樣。也許一個證券分析師不投資證券,一個賣保險的人自己不買保險,一名精算師是在為生活而工作還是在干事業(yè)?】
視野
當(dāng)沒有購買商業(yè)保險的人們對保險心存疑慮的時候,當(dāng)保險被認(rèn)為是騙人的,保險推銷員是個永遠(yuǎn)不想提起的名字的時候,我們是否想為保險贏得一個響當(dāng)當(dāng)?shù)拿???dāng)普通的人們?yōu)橥蝗缙鋪淼募膊?、意外、?zāi)難壓倒時,我們是否曾想過:他們其實能夠購買保險而沒有買?當(dāng)辛苦的上班族數(shù)年后發(fā)現(xiàn)自己身體不好了,已經(jīng)沒有資格購買某些保險時,我們是否想到,他們當(dāng)初應(yīng)該購買保險?當(dāng)普通的民工死亡,其家族只能得到非??蓱z的私了費(fèi)用時,我們是否曾想過:還有更多的公司和地方需要保險?當(dāng)員工常常面臨加班,辛苦的工作,只會把工資存在銀行,由于通貨膨脹,只能獲得“負(fù)利息”,信息的不對稱,又讓他們在股票市場上頻頻成為受害者的時候,我們是否曾想過:保險的天空,其實是非常蔚藍(lán)的。我們完全可以做的更好!
一個人的力量永遠(yuǎn)是卑微的,一個人的眼界永遠(yuǎn)無法和一個團(tuán)隊乃至一個公司相比。一個人,總有力不從心的時候;一個人,總有看不到成功的盡頭的時候;一個人,總看見比自己更高的山峰;所以,需要建立團(tuán)體。我希望成為其中的一分子,哪怕沒有什么貢獻(xiàn),然而,激流勇進(jìn)的生活是快樂的!
每一個有理想有追求的人,每一個立志為中國保險事業(yè)奉獻(xiàn)一份力的人,每一個希望加入中國金融大軍的人,每一個希望改善全球保險業(yè)現(xiàn)狀的人都應(yīng)該視不斷的學(xué)習(xí)、不斷的改革創(chuàng)新為己任,拓展保險業(yè)的廣度和深度,讓保險業(yè)成為金融領(lǐng)域的一支耀眼的明星。
精通一門學(xué)問需要長時間的沉淀,使用專業(yè)的眼光分析問題、獨立思考的過程需要一個人或者一個團(tuán)隊雪藏眾多知識和艱苦卓越的實踐過程,這是一條漫長的路,短時間內(nèi)煉成行業(yè)內(nèi)高手只能是個美麗的夢想。作為經(jīng)過了相同進(jìn)化的人類中的一員,只希望自己再務(wù)實一點、踏實一點,精進(jìn)一點。

(責(zé)任編輯:xy)

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