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銀行保函辦理手續(xù)：

1、申請(qǐng)人需填寫開(kāi)立保函申請(qǐng)書(shū)并簽章。

2、提交保函的背景資料。

3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章。

4、提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件。

5、落實(shí)銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等。

6、由銀行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開(kāi)出保函。

銀行保函包括以下主要內(nèi)容：擔(dān)保人、被擔(dān)保人(承包商)、受益人(業(yè)主等)的名稱與地址;開(kāi)立保函的依據(jù);擔(dān)保的最高限額和使用貨幣;擔(dān)保的責(zé)任;要求付款的條件;有效期限等。

施工企業(yè)與工程項(xiàng)目有關(guān)的銀行保函主要包括投標(biāo)保函、借款保函、履約保函、預(yù)付款保函、付款保函和對(duì)外承包工程保函等。

1、投標(biāo)保函是指銀行應(yīng)投標(biāo)人申請(qǐng)向招標(biāo)人作出的保證承諾，保證在投標(biāo)人報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件，并且在其一旦中標(biāo)后，將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同。

2、借款保函是指銀行按照借款人的要求，向貸款銀行所作出的一種旨在保證借款人按照借款合約的規(guī)定按期向貸款方歸還所借款項(xiàng)本息的付款保證承諾。

3、履約保函是指銀行按照供貨方或工程承包商的要求而向買方或業(yè)主作出的一種履約保證承諾。

4、預(yù)付款保函又稱定金保函是指銀行應(yīng)工程承包商申請(qǐng)向業(yè)主開(kāi)具的，擔(dān)保承包商按合同規(guī)定償還業(yè)主預(yù)付工程款的保證承諾。

5、付款保函是指銀行按照買方或業(yè)主的申請(qǐng)，向賣方或承包方所出具的一種旨在保證貨款支付或承包工程進(jìn)度款支付的付款保證承諾。

6、對(duì)外承包工程保函是指由國(guó)家出資設(shè)立“對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金”，以解決施工企業(yè)在承攬對(duì)外承包工程項(xiàng)目時(shí)開(kāi)具投標(biāo)、履約和預(yù)付款保函的擔(dān)保問(wèn)題。對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金項(xiàng)下的保函業(yè)務(wù)由國(guó)家出資為符合條件的施工企業(yè)提供反擔(dān)保，企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立保函時(shí)不必全額繳納保證金、或獲得中國(guó)銀行的授信，從而大大簡(jiǎn)化了開(kāi)立保函業(yè)務(wù)的手續(xù)，減少資金占用，節(jié)約成本，提高效率，并增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

其他貨幣資金

其他貨幣資金是指施工企業(yè)除現(xiàn)金和銀行存款以外的其他各種貨幣資金，如外埠存款、銀行匯票存款、銀行本票存款、信用卡存款、信用證保證金存款、存出投資款等。

1、外埠存款是指企業(yè)到外地進(jìn)行臨時(shí)或零星采購(gòu)時(shí)，匯往采購(gòu)地銀行開(kāi)立采購(gòu)專戶 的款項(xiàng)。這項(xiàng)存款是為采購(gòu)結(jié)算而準(zhǔn)備的資金，已具有專門用途且處于待支付或待結(jié)算狀態(tài)。

2、銀行匯票存款是指企業(yè)為取得銀行匯票按照規(guī)定存入銀行的款項(xiàng)。這種款項(xiàng)一經(jīng)存入銀行即具有了專門的用途，企業(yè)不可以再將其用于其他方面。

3、銀行本票存款是指企業(yè)為取得銀行本票按照規(guī)定存入銀行的款項(xiàng)。這種款項(xiàng)一經(jīng)存入銀行就有了專門的用途，企業(yè)不可以再將其用于其他方面。

4、信用卡存款是指企業(yè)為取得信用卡按照規(guī)定存入銀行的款項(xiàng)。

5、信用證保證金存款是指企業(yè)為取得信用證按規(guī)定存入銀行的保證金。

6、存出投資款是指企業(yè)已存入證券公司但尚未進(jìn)行短期投資的現(xiàn)金。

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