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第六節(jié) 違反支付結(jié)算法律制度的法律責(zé)任

根據(jù)《刑法》、《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等法律、法規(guī)、制度的規(guī)定，單位和個人違反相關(guān)法律規(guī)定辦理支付結(jié)算，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

1.單位或個人簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款;持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。屢次簽發(fā)空頭支票的，銀行有權(quán)停止其支票或全部的支付結(jié)算業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2.商業(yè)承兌匯票的付款人對到期的票據(jù)故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額7‰。的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。

3.非經(jīng)營性存款人違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶，偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶，違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶的，給予警告并處以1000元的罰款;屬于經(jīng)營性的存款人有上述行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

4.非經(jīng)營性存款人違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶，違反規(guī)定支取現(xiàn)金，利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)，出租、出借銀行結(jié)算賬戶，從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶的，給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營性的存款人有上述行為的，給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款。存款人法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行的，給予警告并處以1000元的罰款。

5.存款人偽造、變造、私自印制開戶許可證的，屬非經(jīng)營性的處以1000元罰款：屬經(jīng)營性的處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

6.偽造、變造票據(jù)、托收憑證、匯款憑證、信用證和信用卡的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

7.明知是偽造、變造或作廢的匯票、本票、支票而使用的;冒用他人的匯票、本票、支票的;簽發(fā)空頭支票匯或者與其預(yù)留印鑒不符的支票、騙取財(cái)物的;匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的;使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證等其他銀行結(jié)算憑證的，屬于金融票據(jù)詐騙活動。使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的;使用作廢的信用證或騙取信用證的，屬于信用證詐騙活動。

進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大，或進(jìn)行信用證詐騙活動的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

8.明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的;非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的;使用虛假的身份證明騙取信用卡的;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

9.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的屬于違規(guī)使用信用卡行為。

有上述情形且詐騙活動數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

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