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商業(yè)銀行法律制度概述

商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對象，以獲取利潤為經(jīng)營目的的信用中介機構(gòu)。

(一)商業(yè)銀行的概念

《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！庇纱丝梢?，我國商業(yè)銀行是依法成立，經(jīng)營貨幣金融業(yè)務(wù)，以營利為目的金融企業(yè)法人。

1.商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

2.商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

3.商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

【相關(guān)考點】有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任;股份有限公司的股東以其認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

4.商業(yè)銀行具有信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能。

(二)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

(三)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止

1.商業(yè)銀行的設(shè)立

(1)商業(yè)銀行的設(shè)立條件。

①有符合商業(yè)銀行法和《公司法》規(guī)定的章程。

②有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。③有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。④有健全的組織機構(gòu)和管理制度。⑤有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。⑥其他審慎性條件。

【相關(guān)考點】有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣3萬元。股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。法律、行政法規(guī)對有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。

(2)商業(yè)銀行的設(shè)立程序。

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

(3)商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立。

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中國境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

①商業(yè)銀行在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

②商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。

③商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

2.商業(yè)銀行的變更

(1)商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：

①變更名稱;②變更注冊資本;③變更總行或者分支行所在地;④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;⑤變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;⑥修改章程;⑦國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。

(2)商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。

3.商業(yè)銀行的接管

(1)接管的條件與法律后果

根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

(2)接管的實施與終止

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管終止的情形：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)。

4.商業(yè)銀行的終止

商業(yè)銀行的終止是指商業(yè)銀行法人資格的喪失，也即從法律上消滅了其獨立的人格。根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

【相關(guān)考點】根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);(2)股東會或者股東大會決議解散;(3)因公司合并或者分立需要解散;(4)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;(5)人民法院依照《公司法》的規(guī)定予以解散。

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（責(zé)任編輯：xll）

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