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第三節(jié)保險(xiǎn)合同
一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)
保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)關(guān)系雙方訂立的一種有法律約束力的協(xié)議;根據(jù)雙方約定,一方支付保險(xiǎn)費(fèi)于對(duì)方,另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí),承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任或者履行給付義務(wù)。
投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)在于:
1.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。
2.保險(xiǎn)合同是有償合同。
3.保險(xiǎn)合同是非要式合同。
4.保險(xiǎn)合同是附合合同。
5.保險(xiǎn)合同是射幸合同。
二、保險(xiǎn)合同的成立和生效
(一)保險(xiǎn)合同的成立
保險(xiǎn)合同的成立需經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。一般保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,投保人填寫投保單為要約,保險(xiǎn)人經(jīng)審查后同意承保為承諾。但有時(shí),保險(xiǎn)人在審查后增加新的條件,應(yīng)視為一個(gè)新的要約,需要投保人的承諾,保險(xiǎn)合同才成立。
(二)生效
保險(xiǎn)合同成立后,如果合同中約定有生效時(shí)間的,按照約定時(shí)間,合同發(fā)生效力;如果合同中沒(méi)有約定的,按照法律規(guī)定,自合同成立時(shí)生效。
(三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng):保險(xiǎn)人名稱和住所;投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所,以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所;保險(xiǎn)標(biāo)的;保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間;保險(xiǎn)價(jià)值;保險(xiǎn)金額;保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理以及訂立合同的確切日期。
三、保險(xiǎn)合同的效力
(一)投保人一方的義務(wù)
1.如實(shí)告知的義務(wù)
2.危險(xiǎn)增加時(shí)的通知義務(wù)
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù)與提供單證的義務(wù)
4.防損救災(zāi)的義務(wù)
(二)保險(xiǎn)人的義務(wù)
1.說(shuō)明義務(wù)
2.承擔(dān)危險(xiǎn)的義務(wù)
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