內(nèi)控合規(guī)部分

一、單選題

1、內(nèi)部控制的具體工作分為：內(nèi)控建設(shè)、執(zhí)行、監(jiān)督、（） 。C

A、糾正;B、整改;C、評(píng)價(jià);D、控制

2、我行應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格（） 。B

A、真實(shí)性;B、合法性;C、一致性;D、有效性

3、我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)以（） 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)。D

A、人行;B、銀監(jiān)會(huì);C、同業(yè);D、我行

4、我行應(yīng)建立實(shí)施有效的程序和機(jī)制，確保超限額授信行為須經(jīng)過(guò)（） 審核后方能實(shí)施。D

A、有權(quán)審批人;B、上級(jí)條線部門(mén);C、公司業(yè)務(wù)部門(mén);D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

5、已結(jié)清的授信檔案，保管期限為結(jié)清（） 年。D

A、1年;B、2年;C、4年;D、5年

二、多選題

1、我行內(nèi)部控制的目標(biāo)：ABD

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和我行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;

B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);

C、確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展;

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

2、我行內(nèi)部控制的主要原則：ABCDE

A、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行。

B、內(nèi)部控制應(yīng)滲透到我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與。

C、任何部門(mén)、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。

D、內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)職能應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會(huì)報(bào)告的渠道。

E、內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。

3、內(nèi)部控制包括以下要素：ABCDE

A、內(nèi)部控制環(huán)境;B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估;C、內(nèi)部控制措施;D、信息交流與反饋;E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正;F、職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。

4、我行須根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。授權(quán)管理基本原則為：ABCD

A、法人授權(quán)原則。B、授權(quán)有限原則。C、分級(jí)負(fù)責(zé)原則。D、權(quán)責(zé)對(duì)稱原則。

5、授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：ABCEFG

A、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中。

B、提高授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系。

C、完善授信決策與審批機(jī)制，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。

D、制定客戶信用評(píng)級(jí)作為授信客戶準(zhǔn)入與退出、項(xiàng)目審批、制定差別化授信政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。

E、改善授信管理的薄弱環(huán)節(jié)，防范授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和人員道德風(fēng)險(xiǎn)。

F、保證信息、數(shù)據(jù)傳遞的準(zhǔn)確度、及時(shí)性，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平和敏感度。

G、加大檢查力度，完善責(zé)任追究制度，確保規(guī)章制度、業(yè)務(wù)程序得到嚴(yán)格執(zhí)行。

6、個(gè)人住房按揭貸款來(lái)自于開(kāi)發(fā)商的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：ABCEFH

A、項(xiàng)目合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);B、完工風(fēng)險(xiǎn);C、挪用貸款風(fēng)險(xiǎn);D、統(tǒng)一還款風(fēng)險(xiǎn);E、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);F、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn);G、法律風(fēng)險(xiǎn);H、假按揭風(fēng)險(xiǎn)

7、二手房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：ABCD

A、交易風(fēng)險(xiǎn);B、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);C、抵押物價(jià)值，房屋狀況不確定風(fēng)險(xiǎn);D、中介機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)

8、汽車消費(fèi)貸款中借款人行為風(fēng)險(xiǎn)主要為：ACD

A、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購(gòu)車輛查封、扣押;

B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡;

C、借款人因債務(wù)糾紛，致使借款人官司纏身無(wú)力償還貸款;

D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。

9、信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要為：ABCEF

A、借款人收入風(fēng)險(xiǎn);B、法律風(fēng)險(xiǎn);C、操作風(fēng)險(xiǎn);D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);E、道德風(fēng)險(xiǎn);F、決策風(fēng)險(xiǎn)

10、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款來(lái)自于信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要為：ABDE

A、借款人收入風(fēng)險(xiǎn);B、借款人逃債風(fēng)險(xiǎn);C、借款人投資風(fēng)險(xiǎn);D、借款人行為風(fēng)險(xiǎn);E、借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

11、營(yíng)運(yùn)車貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)形式為：ABCDEFG

A、借款人資信風(fēng)險(xiǎn);B、借款人道德風(fēng)險(xiǎn);C、營(yíng)運(yùn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);D、車行資信風(fēng)險(xiǎn);E、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn);F、保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn);G、保險(xiǎn)條款風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題

1、內(nèi)部控制的核心含義是職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。(√)

2、內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。(√)

3、我行應(yīng)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設(shè)置組織機(jī)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。(×)

4、關(guān)鍵崗位應(yīng)實(shí)行定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。(×)

5、我行設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，須進(jìn)行嚴(yán)格論證，并事先制定有關(guān)的政策、制度、程序。(×)

6、對(duì)大額授信、大額采購(gòu)、大額資產(chǎn)處置等重要事項(xiàng)，應(yīng)建立委員會(huì)評(píng)審制度;委員會(huì)否決的，審批人可以提出復(fù)議。(×)

7、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)能夠及時(shí)掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信情況，有效監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)。(√)

8、我行應(yīng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。(√)

9、各部門(mén)制定的各類授信品種的管理辦法原則上應(yīng)經(jīng)過(guò)稽核部門(mén)的統(tǒng)一審核，確保有關(guān)制度辦法間的協(xié)調(diào)、完整。(×)

10、授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理由前線業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。(×)

11、對(duì)關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)系人同類交易的條件進(jìn)行;有關(guān)交易須經(jīng)過(guò)我行正規(guī)的審批程序。(√)

12、不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務(wù)部門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)。(×)

13、零售貸款的審批流程應(yīng)當(dāng)遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會(huì)計(jì)后消貸”的原則，嚴(yán)禁“倒程序”放款。(×)

14、客戶經(jīng)理、審查、有權(quán)審批人，因借款人出差等原因，暫時(shí)無(wú)法倒銀行簽署借款借據(jù)的，可以先行在空白借款借據(jù)上簽字。(×)

15、消費(fèi)系統(tǒng)超級(jí)柜員，應(yīng)由個(gè)人金融部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。(√)

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（責(zé)任編輯：xll）

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