第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第一節(jié) 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

1995年3月18日，《中華人民共和國中國人民銀行法》通過，并于通過之日公布實施。2003年12月27日《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過，自此中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

2003年3月，國務(wù)院設(shè)立中國銀監(jiān)會，依據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。

第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式包括：追究刑事責(zé)任、給予行政處罰和行政處分等。

相關(guān)的處罰措施

(1)對從事監(jiān)督管理工作人員的處罰措施

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未按規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或處罰的;⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或個人進(jìn)行調(diào)查的：⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私.構(gòu)成犯罪的.依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

(2)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處罰措施

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條的規(guī)定，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施

第四節(jié) 反洗錢法律制度

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(★)

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年3月1日起施行。

違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員的責(zé)任追究

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施的;

②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;

③違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的;

④其他不依法履行職責(zé)的行為。

2.對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

①金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度;未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

②金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處l萬元以上5萬元以下罰款：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息;拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查;拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

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（責(zé)任編輯：xy）

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