金融體系與貨幣政策

△國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機(jī)構(gòu)(是政府機(jī)構(gòu)而非企業(yè))

△全部資本由國家出資

□主要職責(zé)

△制定-規(guī)章與政策

△發(fā)行-人民幣

△管理-人民幣、黃金、國庫、外匯、反洗錢、支付清算系統(tǒng)、金融市場、信息

△經(jīng)理-黃金市場與國庫

△從事-國際金融活動(dòng)

△其他

□業(yè)務(wù)(六大業(yè)務(wù))

△運(yùn)用貨幣政策工具

△經(jīng)理國庫

△代理財(cái)政部門發(fā)行、兌付政府債券

△為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶，但不得透支

△組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的清算

△對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年一、中央銀行-政府設(shè)立的銀行

(二)中國人民銀行

□組織機(jī)構(gòu)

△實(shí)行行長負(fù)責(zé)制

△設(shè)立貨幣政策委員會(huì)

△設(shè)立派出機(jī)構(gòu)(分支機(jī)構(gòu))

二、商業(yè)銀行

(一)商業(yè)銀行概述

□概念：以經(jīng)營存款、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目的的金融企業(yè)。

□特征：吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

(二)我國的商業(yè)銀行

□特點(diǎn)和要求

△在所有制結(jié)構(gòu)上，以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行

△現(xiàn)階段，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

△實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營的方針

△依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉

△實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括資產(chǎn)負(fù)債管理

□組織機(jī)構(gòu)

△總分行制

△城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級(jí)以上城市

△城市信用社可以在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

△村鎮(zhèn)銀行可在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

□商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

△吸收存款 △發(fā)放貸款 △辦理結(jié)算

△辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) △發(fā)行金融債券

△代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

△買賣政府債券、金融債券

從事同業(yè)拆借 △買賣或代理買賣外匯

△從事銀行卡業(yè)務(wù)

△提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

△代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

△提供保管箱服務(wù)

△其他

【例題·單選題】

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)。A.全國人大常委會(huì) B.國務(wù)院

C.各級(jí)人民政府 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督和管理委員會(huì)

答案：B

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

【例題·單選題】

我國商業(yè)銀行的主要任務(wù)是( )。 A.發(fā)行貨幣，經(jīng)營儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.代理證券發(fā)行，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.經(jīng)營存貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備，經(jīng)營存貸款

答案：C

解析：在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

【例題·單選題】

我國商業(yè)銀行的設(shè)立實(shí)行( )。A.登記制

B.批準(zhǔn)制C.備案制D.核準(zhǔn)制

答案：B

解析：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

【例題·單選題】

按規(guī)定，我國商業(yè)銀行總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行( )的60%。

A.存款余額 B.貸款余額

C.資本金 D.備付金

答案：C

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

【例題·單選題】

按照分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的要求，我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事( )業(yè)務(wù)。A.股票 B.承銷政府債券

C.代理買賣外匯 D.發(fā)行金融債券

答案：A

解析：我國金融業(yè)是分業(yè)經(jīng)營，股票業(yè)務(wù)是證券機(jī)構(gòu)承辦的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得從

事該類業(yè)務(wù)，該題可用排除法。

三、政策性銀行

(一)定義和特征

□定義：由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，貫徹產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策為目的，具有特殊的融資和信譽(yù)活動(dòng)原則，不以盈利為目標(biāo)的進(jìn)入機(jī)構(gòu)。

□特征

△特定的資本金來源：一般由政府財(cái)政撥付

△特定的經(jīng)營目標(biāo)：不以盈利為目標(biāo)，虧損由財(cái)政彌補(bǔ)，力爭保本微利

△特定的融資途徑：發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債

□特定的服務(wù)領(lǐng)域：不與商業(yè)銀行競爭

(二)我國的政策性銀行(1994 年組建)

□國家開發(fā)銀行

□中國進(jìn)出口銀行

□中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

四、非銀行金融機(jī)構(gòu)

(一)信托公司

□信托業(yè)務(wù)：信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

□信托公司不得辦理存款業(yè)務(wù)，不得發(fā)行債券，不得舉借外債

(二)財(cái)務(wù)公司

□類型： 企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司;外資投資公司的財(cái)務(wù)公司

□業(yè)務(wù)：

⊙發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

⊙承銷成員單位企業(yè)債券

⊙對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資

⊙有價(jià)證券投資

⊙成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸及融資租賃

(三)金融租賃公司

□融資租賃業(yè)務(wù)

△指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)

△性質(zhì)是以融物代替融資

△適用的對象是固定資產(chǎn)

(四)小額貸款公司

□經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)

□主要資金來源：股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融

入資金

(五)汽車金融公司

□服務(wù)對象：中國境內(nèi)的汽車購買者和銷售者

(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司

□服務(wù)對象：境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

□從事經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)五、證券機(jī)構(gòu)

■證券交易所

■證券公司

■證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

■證券登記結(jié)算公司

■證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

■基金管理公司

五、證券機(jī)構(gòu)

(一)證券公司

□服務(wù)類型：投資銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

□我國證券公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)

△證券經(jīng)紀(jì);

△證券投資咨詢;

△與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問;

△證券承銷與保薦;

△證券自營;

△證券資產(chǎn)管理;

△其他證券業(yè)務(wù)。

□ 證券公司必須將其證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)和證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分

開辦理，不得混合操作。

(二)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

□為證券市場參與者提供相關(guān)服務(wù)，主要有：投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等

(三)基金管理公司

□對基金的募集，基金份額的申購和贖回，基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司。

□設(shè)立的條件

△符合相關(guān)法規(guī)的要求

注冊資本不低于一億人民幣

主要股東有具有金融管理的良好經(jīng)營業(yè)績和社會(huì)信譽(yù)具有從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)

有符合要求的場所和設(shè)施

有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度法律法規(guī)規(guī)定的其他條件

(四)證券交易所

□證券交易所本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)，它為證券交易提供場所和各項(xiàng)服務(wù)，并履行對證券交易的監(jiān)管職能。

(五)證券登記結(jié)算公司

□從事證券登記、存管、過戶和資金結(jié)算與交收

□具體職能

△證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立;

△證券的存管和過戶;

△證券持有人名冊登記;

△證券交易所上市證券交易的清算和交收;

△受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益;

△辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢;

△國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

(一)保險(xiǎn)公司

□設(shè)立

△批準(zhǔn)-國務(wù)院保監(jiān)會(huì)

△注冊資本-最低為人民幣 2 億元

△注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本

□業(yè)務(wù)范圍

△人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

△財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

△國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

△ 再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司將自己已承保的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給另外的保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)就是保險(xiǎn)公司再投保險(xiǎn)。

⊙分出保險(xiǎn)

⊙ 分 入 保 險(xiǎn) 六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

(一)保險(xiǎn)公司

□資金運(yùn)用

△銀行存款

△買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券

△投資不動(dòng)產(chǎn)

△國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式

(二)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

□保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代以辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

□保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

【例題·多選題】

我國政策性銀行的特征包括( )。A.不考慮盈虧

B.特定的融資途徑C.特定的服務(wù)領(lǐng)域D.實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理E.特定金融政策

答案：BC

解析：政策銀行的特點(diǎn)體現(xiàn)在：特定的融資途徑和服務(wù)領(lǐng)域。

【例題·單選題】

在我國，下列不屬于政策性銀行的是( )。A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

答案：C

解析：1994 年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

【例題·多選題】

符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請從事( )業(yè)務(wù)。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資D. 有 價(jià) 證 券 投 資 E.離岸業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請從事下列業(yè)務(wù)： 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;承銷成員單位的企業(yè)債券;對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資;有價(jià)證券投資;成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。

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（責(zé)任編輯：gx）

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