2019注冊(cè)咨詢工程師考試教材銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理考點(diǎn)總結(jié)

一、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的和特點(diǎn)

(一)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的基本含義

(二)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的1.保證資金的安全性

2.流動(dòng)性

3.效益性

(三)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的特點(diǎn)

(1) 管理的主動(dòng)權(quán)隨著資金的投入而降低。

(2) 管理手段帶有更強(qiáng)的金融專業(yè)性。

(3) 以資金運(yùn)動(dòng)為主線進(jìn)行管理。

二、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個(gè)階段。

(一)貸前管理

受理借款申請(qǐng)——進(jìn)行貸款基本調(diào)查——信用評(píng)價(jià)分析——財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)——對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估——制定貸款法律文件——貸款審批——貸款發(fā)放

(二)貸后管理

1. 貸后檢查

①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的擔(dān)保檢查等。

2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3. 貸款償還管理

三、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估

4.借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評(píng)估

主要包括資產(chǎn)負(fù)債分析，盈利能力分析，現(xiàn)金流量分析。主要評(píng)價(jià)指標(biāo)有：

(1)償債能力分析：

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債 (2-1)

速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)/流動(dòng)負(fù)債 (2-2)

保守速動(dòng)比率=(現(xiàn)金+短期證券+應(yīng)收賬款凈額)/流動(dòng)負(fù)債 (2-3) 利息支付倍數(shù)=稅息前利潤(rùn)/利息費(fèi)用 (2-4)

長(zhǎng)期負(fù)債與營(yíng)運(yùn)資金比率=長(zhǎng)期負(fù)債/(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債) (2-5) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均應(yīng)收賬款 (2-6)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360 天/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 (2-7)

08 年考題

13.銀行對(duì)借款人償債能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)所用的流動(dòng)比率指標(biāo)公式是( )。

A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B. 流動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)/流動(dòng)負(fù)債

C. 流動(dòng)比率=(現(xiàn)金+短期證券+應(yīng)收賬款凈額)/流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債建設(shè)

答案：D

65.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前管理的主要內(nèi)容包括( )。

A.對(duì)貸款人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)

B.制定貸款的法律文件

C. 貸 款 審 批

D. 貸 款 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 警

E.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估

答案：ACE

09 年考題

11.商業(yè)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要目的是保證資金的( )。

A.安全性、流動(dòng)性、效益性

B.安全性、多樣性、流動(dòng)性

C.多樣性、流動(dòng)性、效益性

D.政策性、安全性、效益性

答案：A

復(fù)習(xí)指導(dǎo)：該部分內(nèi)容必考，每年不止一題，重點(diǎn)掌握。特別是貸前和貸后管理的細(xì)節(jié)性知識(shí)點(diǎn)。

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（責(zé)任編輯：gx）

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