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二、商業(yè)銀行
(一)職能和特征
1.職能
商業(yè)銀行是現(xiàn)有金融中介機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大和最古老的。
l商業(yè)銀行的首要經(jīng)濟(jì)作用在于接受活期存款和承兌該存款的支票,在融通資金中為我們的經(jīng)濟(jì)體制創(chuàng)造貨幣和信用。
l商業(yè)銀行的第二個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)作用在于向商人、購(gòu)買住宅的人、農(nóng)民和工業(yè)家貸款,并且購(gòu)買政府發(fā)行的公債。
2.特征
(1)與其他金融機(jī)構(gòu)相比,能夠吸收公眾存款、創(chuàng)造貨幣,是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點(diǎn),使商業(yè)銀行具有特殊的職能,它們的公眾存款構(gòu)成貨幣供給的重要組成部分,也是信用擴(kuò)張的重要源泉。所以,在金融機(jī)構(gòu)分類中,商業(yè)銀行屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。
(2)一般來(lái)講,商業(yè)銀行的設(shè)立實(shí)行批準(zhǔn)制,而不像一般工商企業(yè)實(shí)行注冊(cè)登記制。
【05年真題】商業(yè)銀行的活期存款構(gòu)成的重要組成部分,也是信用擴(kuò)張的重要源泉。
A.貨幣需求
B.貨幣供給
C.窖藏貨幣
D.基礎(chǔ)貨幣
答案:B
(二)我國(guó)的商業(yè)銀行
在我國(guó),商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
【06年真題】我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是
A.發(fā)行貨幣,經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B.代理證券發(fā)行,辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算
C.經(jīng)營(yíng)存貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算
D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備,經(jīng)營(yíng)存貸款
答案:C
解析:新教材的內(nèi)容表述有所不同。
1.設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)(1)設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
(2)設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
(3)商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并,適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
l
商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。
l
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
l
商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
l任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額5%以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
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